Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
Auto ostuks · püsisissetulek ja pension
Autolaen
Laen auto ostuks ilma liisingulepinguta: auto on kohe sinu nimel. Siin on pakkujate intress, summa ja tähtaeg kõrvuti, et kuumakse sobiks ka pensioni või muu fikseeritud sissetuleku juurde.
Madalaima intressiga pakkujad auto ostuks
- Nr 0011. koht
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
149,63€ kuus209,48€ kuus448,89€ kuuskuumakse 36 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. koht
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
154,16€ kuus215,82€ kuus462,47€ kuuskuumakse 36 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. koht
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
156,45€ kuus219,03€ kuus469,35€ kuuskuumakse 36 kuu korral
Ava pakkumine
- laenuandjat võrdluses
- 9
- mediaanintress
- 24 %
- pikim tähtaeg
- 240 kuud
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, lepingutasuta.
- Järjestus: madalaim nimetatud intress esimesena, mitte suurim vahendustasu.
Tähelepanu
Enne autolaenu taotlemist
Autolaenu pakutakse ka telefonikõnede ja sotsiaalmeedia kaudu. Taotle ainult laenuandja enda lehel ja tuvasta end ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga — mitte paroolide või koodide edastamisega kellelegi teisele.
Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba. Kontrolli pakkuja nime Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist (fi.ee) enne, kui sisestad oma andmed.
Mida lepingus kontrollidaAutolaen või liising: plussid ja miinused
Autolaen annab omandi ja vabaduse, liising tavaliselt madalama hinna. Vali selle järgi, mis on sulle tähtsam.
Autolaenu eelised
- Auto on kohe sinu nimel — saad selle müüa või vahetada ilma liisinguandja loata.
- Sobib ka eraisikult ostetud kasutatud autole, mida liisinguandja ei pruugi rahastada.
- Kasko kohustus sõltub lepingust; tagatiseta laenu korral seda tavaliselt ei nõuta.
Millega arvestada
- Tagatiseta autolaenu intress on üldiselt kõrgem kui liisingul või pangalaenul.
- Kogusumma kasvab koos tähtajaga: 7000 € 36 kuuks näidisintressiga 18% aastas tähendab ligi 2110 € ülemakset.
- Väike autolaen lühikeseks ajaks võib lepingutasu tõttu olla KKM-i järgi kallis.
- Autopandi korral jääb sõiduk tagatiseks kuni viimase tagasimakseni.
- Maksehäire ajal tõuseb hind või tuleb äraütlemine.
Laenamine on finantskohustus. Laena summa, mille kuumakse jääb eelarvesse ka siis, kui auto vajab remonti.
Kellele autolaen sobib
Neli tüüpilist olukorda. Need ei asenda laenuandja hinnangut sinu krediidivõimelisusele.
Pensionär, kes vahetab vana auto
Püsiv pension ja osa summast omast käest. Kuumakse on ette teada ja mahub igakuisesse eelarvesse.
Sobib
Auto sissemaksuks
Väiksem summa liisingu või järelmaksu sissemakse katmiseks, kui kogusumma on selgelt arvutatud.
Sobib
Autolaen ettevõttele
Eraisiku tarbijalaen ei ole firma auto rahastamiseks parim vorm. Võrdle ettevõtte laenu ja kasutusrendiga.
Kaalu
Autolaen maksehäirega
Lahendamata võlaga on tõenäoline äraütlemine või väga kõrge KKM. Lahenda kõigepealt maksehäire.
Pigem mitte
Autolaenu tingimused, mida lepingus vaadata
Vitriinis on summad 100 €–25 000 € ja tähtaeg kuni 240 kuud. Auto ostuks loevad eriti kuus kohta.
- Intress ja KKM
- Intress on ainult üks osa hinnast. KKM koondab intressi, lepingutasu ja haldustasud üheks võrreldavaks numbriks.
- Laenusumma
- Arvesta kokku auto hind, registreerimine ja esimese aasta kindlustus — mitte ainult müügikuulutuse hind.
- Laenuperiood
- Kasutatud auto puhul vali tähtaeg, mis lõpeb enne, kui sõiduk vajab suuremat remonti.
- Autopant
- Kui laenuandja küsib panti, loe, millal pant kustutatakse ja kas kasko on kohustuslik.
- Lepingutasu
- Ühekordne tasu; väikese autolaenu korral tõstab see KKM-i rohkem kui suure summa puhul.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Tarbijal on õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta, näiteks pärast vana auto müüki. Vaata, kas pakkuja küsib hüvitist.
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Lõplikud tingimused kontrolli laenuandja lepingust.
Autolaenu turg vitriinis
Arvud tulevad samast kataloogist, mida kasutab pakkumiste tabel allpool.
- 9laenuandjat võtab taotlusi vastu
- 100 €–25 000 €summavahemik
- 240 kuudpikim tähtaeg
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad. Avaliku võrdlusalusena avaldab Eesti Pank tarbimislaenude keskmist intressi ja kulukuse määra.
Autolaen: müüdid ja tõde
Autolaen on tarbijalaen, mille eesmärk on sõiduki ost. Auto jääb sinu omandisse kohe pärast tehingut.
Erinevalt liisingust ei ole auto omanik pank ega liisinguandja. Laenuandja maksab raha sinu kontole või müüjale, sina maksad igakuiselt tagasi põhiosa ja intressi. Osa pakkujaid annab autolaenu ilma tagatiseta, osa küsib autopanti — siis kantakse pant registrisse ja intress võib olla madalam. Diasporaa ei väljasta laene: me paneme pakkujate avaldatud tingimused ühte tabelisse, et saaksid valida arvude järgi.
Tingimused võivad muutuda. Kehtiv on laenuandja lepingus ja standardinfo teabelehel kirjas olev.
Vaata autolaenu pakkumisi- Autolaen
- tarbijakrediit sõiduki ostuks, mille puhul laenaja saab auto omandi kohe ja tasub laenu kokkulepitud maksegraafiku järgi.
- Müüt: pensionärile autolaenu ei antaTõde: pension on regulaarne ja tõendatav sissetulek. Laenuandja vaatab, kas kuumakse mahub pensioni sisse koos olemasolevate kohustustega.
- Müüt: madal kuumakse tähendab soodsat laenuTõde: pikem laenuperiood vähendab kuumakset, kuid tõstab kogukulu. Võrdle tagasimakstavat kogusummat ja KKM-i.
- Müüt: ilma palgatõendita autolaenu ei saaTõde: sageli piisab pangakonto väljavõttest või andmetest, mida laenuandja näeb pangalingi kaudu. Paberil palgatõendit nõuab vähem pakkujaid.
- Müüt: autopant teeb laenu alati odavaksTõde: pant võib intressi alandada, kuid makseraskuste korral võib laenuandja auto müüa. Hinda riski enne kui ainult intressi.
Kuidas autolaenu taotleda
Neli sammu. Kohustus tekib alles laenuandja lepingu allkirjastamisel.
- 1
Arvuta puuduv summa
Auto hind miinus oma raha ja vana auto müügist saadav summa. See ongi laenusumma.
- 2
Võrdle KKM-i ja kogusummat
Vaata tabelis sama summa ja tähtaja juures, kui palju iga pakkuja kokku maksma läheb.
- 3
Tuvasta end pakkuja lehel
ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID ainult laenuandja enda lehel. Pangalingi kaudu näeb pakkuja sissetulekut.
- 4
Loe leping ja allkirjasta
Raha laekub tavaliselt samal või järgmisel tööpäeval pärast allkirja. Seejärel tasud müüjale.
Eelkontroll autolaenu taotlemiseks
Viis küsimust. Vastuseid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Nõuded autolaenu taotlejale
Laenuandja hindab, kas kuumakse on sinu sissetuleku juures jõukohane. Vastutustundliku laenamise nõue kehtib kõigile pakkujatele.
- Kui kõik punktid sobivad, on mõistlik autolaenu pakkumisi võrrelda.
Kõigil pakkujatel
- Isikukood
- E-identiteet
- Pangakonto Eestis
- Tõendatav sissetulek
Pakkujate lõikes erinev
- Konto väljavõte või palgatõend
- Autopant ja kasko nõue
- Minimaalne sissetulek
- Sissemakse suurus
Autolaen maksehäiregaLahendamata maksehäire korral lükkab enamik pakkujaid taotluse tagasi. Tagatisega laen võib olla erand, kuid hind on kõrgem — lahenda kõigepealt võlg.
Autolaenu pakkujad kõrvuti
9 laenuandjat, järjestatud nimetatud intressi järgi. Auto ostuks vaata lisaks summat ja pikimat tähtaega.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused on kataloogi andmetest. Lõplik intress ja KKM sõltuvad laenuandja hinnangust.
Mida maksab 7000 € autolaen 36 kuuks
Näidisarvutus kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma). Näidisintressiga 18% aastas on kuumakse ≈ 253,07 € ja tagasi kokku ≈ 9110,40 €.
Saad kätte
7000,00€
Maksad tagasi
9886,68€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 7000,00€ |
| Intress | 2886,68€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 9886,68€ |
Ülemakse 2886,68€
Võrdluseks: 5000 € 36 kuuks näidisintressiga 22% aastas — kuumakse ≈ 190,95 €, ülemaksmine ≈ 1874,28 €; 15 000 € 36 kuuks näidisintressiga 30% aastas — kuumakse ≈ 636,77 €, tagasi kokku ≈ 22 923,85 €. Summad on illustratiivsed; tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja laenaja profiilist.
Kes autolaene reguleerib
Autolaen on tarbijakrediit ja sellele kehtivad samad reeglid nagu teistele tarbijalaenudele.
Finantsinspektsioon
Annab krediidiandjatele tegevusload ja teeb järelevalvet. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist. Laenu valimise juhised on Finantsinspektsiooni lehel minuraha.ee.
Finantsinspektsiooni turuosaliste registerPeamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusTarbijakrediidilepingu nõuded, standardinfo teabeleht ja taganemisõigus.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue ja vastutustundliku laenamise kohustus.
- KKM-i ülempiirEesti on tarbijakrediidi turgu karmistanud: KKM-il on lagi ja laenuandja peab hindama krediidivõimelisust.
Autolaenu võtja õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht.
- Taganeda lepingust 14 päeva jooksul.
- Maksta laen ennetähtaegselt tagasi, ka pärast auto müüki.
- Esitada kaebus laenuandjale ja tarbijavaidluste komisjonile.
Autolaen ostust viimase makseni
Etapid, mida tasub planeerida enne, kui müüjaga kokku lepid.
- Ostu eel
Eelarve ja auto valik
Arvuta kuumakse koos kütuse, kindlustuse ja hooldusega. Kasutatud auto puhul vaata ülevaatuse ajalugu.
- 1. päev
Võrdlus ja taotlus
Võrdled pakkujaid ja esitad taotluse laenuandja lehel.
- 1.–2. päev
Otsus ja leping
Laenuandja kontrollib sissetulekut ja maksehäirete registrit; autopandi korral lisandub pandi seadmine.
- Laenuperiood
Tagasimaksed
Kuumakse maksegraafiku järgi. Ennetähtaegne tagasimakse vähendab intressikulu.
- Viimane makse
Pant kustub
Autopandi korral kustutatakse pant pärast viimast makset.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed, aastane või kuine määr ühtlustatud aastaseks.
Kui autolaenu ei antud
Äraütlemine ei ole lõplik. Sageli aitab väiksem summa või suurem sissemakse.
- Kohe
Selgita põhjus
- Küsi laenuandjalt äraütlemise põhjust.
- Kontrolli oma andmeid maksehäirete registris.
Tead, mida parandada.
- 1–3 kuud
Vähenda laenusummat
- Suurenda sissemakset või vali odavam auto.
- Ära esita samal ajal uusi taotlusi.
Kuumakse on sissetuleku suhtes väiksem.
- 6 kuud
Näita stabiilsust
- Hoia sissetulek ja maksed regulaarsed.
- Tasu väiksemad järelmaksud ära.
Konto väljavõte näitab korrapärast eelarvet.
- 12 kuud
Uus taotlus
- Võrdle pakkujaid uuesti.
- Kaalu autoliisingut või autopandiga laenu.
Oled valmis uueks taotluseks; otsus jääb laenuandjale.
Sagedased põhjused
- Maksehäire
- Registris on lahendamata võlg. Tasu võlg ja küsi kinnitust.Taastumine 3–6 kuud pärast tasumist
- Kuumakse liiga suur
- Auto hind on pensioni või palga suhtes liiga kõrge. Suurem sissemakse või pikem tähtaeg.Taastumine kohe
- Mitu taotlust korraga
- Lühikese ajaga mitu päringut eri pakkujatele. Oota ja taotle ühe pakkuja juures.Taastumine 1–3 kuud
- Olemasolevad kohustused
- Järelmaksud ja krediitkaardid vähendavad vaba sissetulekut. Lõpeta väiksemad kohustused.Taastumine 3–6 kuud
Kui autolaen ei sobi
- Autoliising
- Käendajaga laen
- Odavama auto ost omavahenditega
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Saada päring autolaenu kohta
Kirjelda soovitud summat ja tähtaega. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Vali autolaen kogusumma järgi
Võrdlus on tasuta ja ei kohusta millekski. Taotluse esitad otse laenuandjale tema enda lehel.
Autolaen: küsimused ja vastused
Mida auto ostuks laenu võtjad enne taotlust kõige sagedamini küsivad.
Tagasi võrdlusseEi leidnud vastust? Saada päring ja kirjelda olukorda. Päringu vorm
Kas pensionär saab autolaenu?
Jah, kui pension katab kuumakse koos teiste kohustustega. Pension on regulaarne sissetulek; laenuandja hindab ainult jõukohasust. Osa pakkujaid võib seada vanusele ülempiiri.
Kas autolaen või liising on soodsam?
Liising on tavaliselt madalama intressiga, kuid auto kuulub liisinguandjale. Autolaen on kallim, ent omand on kohe sinu. Võrdle mõlema KKM-i.
Kuidas leida soodsaim autolaen?
Võrdle KKM-i ja tagasimakstavat kogusummat sama summa ja tähtaja juures. Madalaim intress ei tähenda alati soodsaimat laenu, kui lepingutasu on suur.
Kas autolaenu saab ilma palgatõendita?
Sageli jah. Paljud pakkujad näevad sissetulekut pangalingi või konto väljavõtte kaudu.
Mis on autopant?
Autopant tähendab, et auto on laenu tagatis. Intress võib olla madalam, kuid maksete katkemisel võib laenuandja sõiduki realiseerida. Pant kustub pärast viimast tagasimakset.
Kas autolaenu saab maksehäirega?
Harva. Lahendamata maksehäire korral lükkab enamik pakkujaid taotluse tagasi; tagatisega laen on võimalik, kuid kallim.
Kui palju maksab 5000 € autolaen?
Näidisintressiga 22% aastas ja 36 kuuks on kuumakse ≈ 190,95 € ja ülemaksmine ≈ 1874,28 €. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Kuidas veenduda, et autolaenu pakkuja on usaldusväärne?
Otsi pakkuja nimi Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist (fi.ee) ja taotle ainult laenuandja enda lehel. Ära edasta kellelegi oma Smart-ID või pangalingi koode. Laenu valimise juhised leiad lehelt minuraha.ee.