Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
Välismaised laenupakkujad · Eesti klient
Laen välismaalt
Välismaa pangast või laenufirmast saab laenu, kui pakkuja tegutseb Eestis loa alusel. Siin näed, mida küsida enne taotlust — eriti siis, kui krediidiajaloos on varasem maksehäire.
Madalaima intressiga pakkujad
- Nr 0011. koht
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
43,83€ kuus65,74€ kuus306,79€ kuuskuumakse 24 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. koht
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
44,73€ kuus67,09€ kuus313,09€ kuuskuumakse 24 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. koht
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
45,18€ kuus67,77€ kuus316,27€ kuuskuumakse 24 kuu korral
Ava pakkumine
- laenuandjat vitriinis
- 9
- suurim summa
- 25 000 €
- pikim tähtaeg
- 240 kuud
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, lepingutasuta.
- Välismaise pakkuja leping peab olema eesti keeles ja Eesti õiguse järgi.
Tähelepanu
Enne kui taotled välismaalt
Tarbijakrediiti tohib Eesti kliendile pakkuda ainult krediidiandja, kellel on Finantsinspektsiooni tegevusluba või kelle tegevus on Eestis registris kirjas.
Pakkuja, kes lubab laenu „ilma kontrollita” ja küsib ettemaksu, ei ole laenuandja.
Mida lepingus kontrollidaVälismaine laenupakkuja: plussid ja miinused
Välismaa päritolu iseenesest ei tee laenu odavamaks ega kallimaks. Vahe tekib lepingutingimustes.
Mida võidad
- Valik on laiem: Eestis tegutsevad ka Soome, Leedu ja teiste ELi riikide krediidiandjad.
- Osa pakkujaid hindab peamiselt praegust sissetulekut, mitte ainult varasemat ajalugu.
- Ennetähtaegne tagasimakse on tarbija õigus ka välismaise pakkuja juures.
- KKM arvutatakse kogu ELis ühtsel viisil, nii et pakkumised on võrreldavad.
- Väljamakse tuleb Eesti pangakontole, sageli samal päeval.
Millega arvestada
- Kaebuse või vaidluse korral võib suhtlus käia läbi välismaise peakontori.
- Kiirlaenu KKM on tavaliselt kõrgem kui pikaajalisel pangalaenul.
- Laenulepingu tõlge või klienditeenindus ei pruugi olla eesti keeles igas kanalis.
Laen on finantskohustus. Laena ainult summa, mille tagasimakse on eelarves kindel.
Kellele laen välismaalt sobib
Kolm olukorda, millega meie poole kõige sagedamini pöördutakse.
Maksehäire on tasutud
Võlg on lahendatud ja sissetulek regulaarne. Välismaine pakkuja vaatab samu andmeid, kuid kriteeriumid võivad erineda.
Sobib
Elad Soomes, konto on Eestis
Kiirlaen Soome arvele on teine teema: Eesti pakkuja maksab välja Eesti kontole ja nõuab Eesti isikukoodi.
Kaalu
Lahendamata võlg
Kui maksehäire on aktiivne, ei aita riigi vahetus. Kõigepealt korrasta olemasolev võlg.
Pigem mitte
Laen välismaa pangast: tingimused
Välismaise pakkuja lepingus kontrolli samu kohti kui kodumaise puhul, lisaks kaht asja: kes on lepingupool ja kuhu kaebus läheb.
- Lepingupool
- Ettevõtte nimi, registrikood ja riik. Sama nimi peab olema Finantsinspektsiooni registris.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr sisaldab intressi ja tasusid. Võrdle seda, mitte reklaamitud intressi.
- Lepingutasu
- Ühekordne tasu. Väikese laenusumma puhul tõstab see KKM-i mitu korda.
- Laenuperiood
- Vitriinis kuni 240 kuud. Pikem periood vähendab kuumakset, kuid suurendab kogukulu.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Õigus maksta laen ette tagasi kehtib ka siis, kui pakkuja peakontor on välismaal.
- Maksegraafik
- Kas kuupäeva saab nihutada ja kas maksepuhkus on võimalik — küsi enne allkirja.
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Lõplikud tingimused kontrolli laenuandja lepingust.
Vitriin numbrites
Need arvud näitavad, mis vahemikus Eesti kliendile avatud pakkumised jäävad — kodumaised ja välismaised koos.
- 9laenuandjat võtab taotlusi vastu
- 100 €–25 000 €laenusumma vahemik
- 240 kuudpikim laenuperiood
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, kataloogi andmed.
Mis on laen välismaalt
Laen, mille annab teises ELi riigis registreeritud krediidiandja Eesti elanikule.
Praktikas tähendab see Soome, Leedu, Läti või mõne teise riigi laenufirmat või panka, mis teenindab Eesti kliente eesti keeles ja maksab raha välja Eesti kontole. Tarbija jaoks kehtivad samad reeglid: KKM peab olema näidatud, leping antakse enne allkirja ja taganeda saab 14 päeva jooksul. Diasporaa ei anna laenu ise — koondame pakkujate avaldatud tingimused, et välismaist ja kodumaist pakkumist saaks võrrelda samas formaadis.
Tingimused võivad muutuda. Kehtiv on laenuandja lepingus kirjas olev.
Mine võrdlusse- Laen välismaalt
- tarbijakrediit teises riigis registreeritud krediidiandjalt, kes tegutseb Eestis tegevusloa või registrikande alusel.
- Sama seadusEesti kliendiga sõlmitud lepingule kehtib Eesti tarbijakaitse.
- Sama registerPakkuja peab olema leitav Finantsinspektsiooni registrist.
- Sama kontrollKrediidivõimelisust hinnatakse sissetuleku ja maksehäirete järgi.
Välismaalt laenu saamine sammhaaval
Kolm sammu. Kohustus tekib alles allkirjaga.
- 1
Kontrolli pakkujat
Otsi ettevõtte nimi Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist. Kui seda seal pole, ära taotle.
- 2
Võrdle KKM-i ja paindlikkust
Vaata KKM-i, lepingutasu, maksegraafiku muutmise võimalust ja ennetähtaegse tagasimakse tingimusi.
- 3
Taotle ühe pakkuja juures
Mitu päringut korraga ei tõsta tõenäosust. Otsuse teeb laenuandja, mitte võrdlusleht.
Kas taotlus on praegu mõistlik
Neli küsimust. Vastuseid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Nõuded laenajale
Välismaine pakkuja kontrollib Eesti kliendi puhul samu andmeid kui kodumaine. Erinevus on kriteeriumides, mitte nimekirjas.
- Kui kõik punktid sobivad, on mõistlik pakkumisi võrrelda.
Kõigil pakkujatel
- Eesti isikukood
- E-identiteet
- Pangakonto Eestis
Pakkujate lõikes erinev
- Minimaalne sissetulek
- Konto väljavõtte periood
- Kui vana tasutud maksehäire on aktsepteeritav
Varasem maksehäireVälismaine pakkuja näeb sama maksehäirete registrit. Tasutud võla kinnitus ja korrapärased laekumised kontol on tugevamad argumendid kui pakkuja riik.
Pakkumised kõrvuti
9 laenuandjat Eesti kliendile — kodumaised ja välismaised samas tabelis, järjestatud nimetatud intressi järgi.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused on kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma). Lõplik intress ja KKM sõltuvad laenuandja hinnangust.
Mida 7000 € 6 kuuks maksab
Näidisarvutus kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma): 7000 € kuueks kuuks, kuumakse on suur, kuid ülemakse jääb lühikese perioodi tõttu piiratuks.
Saad kätte
7000,00€
Maksad tagasi
7498,08€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 7000,00€ |
| Intress | 498,08€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 7498,08€ |
Ülemakse 498,08€
Summad on illustratiivsed. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja laenaja profiilist.
Kes välismaist pakkujat kontrollib
Eesti kliendile tarbijalaenu pakkuv ettevõte peab olema Eestis loa või registrikandega — sõltumata peakontori asukohast.
Finantsinspektsioon
Annab krediidiandjatele tegevusload ja peab turuosaliste registrit. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist.
Finantsinspektsiooni turuosaliste registerPeamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusTarbijakrediidilepingu nõuded, KKM ja kogukulu näidisarvutus pakkumises, taganemisõigus.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue ja vastutustundliku laenamise põhimõtted.
- EL tarbijakrediidi direktiivÜhtne KKM arvutus ja standardinfo teabeleht kõigis liikmesriikides.
Laenaja õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht.
- Taganeda lepingust 14 päeva jooksul.
- Maksta laen ennetähtaegselt tagasi.
- Lugeda finantsteemade selgitusi minuraha.ee lehelt.
Taotlusest tagasimakseni
Kuidas välismaise pakkuja laen ajas kulgeb. Etapid, mitte kuupäevad.
- 1. päev
Registrikontroll ja võrdlus
Pakkuja nimi registrist, KKM ja lepingutasu tabelist.
- 1. päev
Taotlus ja otsus
Tuvastus ID-kaardi või Smart-ID-ga, kontroll maksehäirete registris.
- 1.–2. päev
Väljamakse
Pärast allkirja raha Eesti kontole, sageli samal päeval.
- 14 päeva
Taganemisõigus
Lepingust saab taganeda, tagastades summa ja kasutatud päevade intressi.
- Igal ajal
Ennetähtaegne tagasimakse
Osaline või täielik ettemaks vähendab intressi kogusummat.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed, aastane või kuine määr ühtlustatud aastaseks.
Kui välismaine pakkuja ütles ei
Teise riigi pakkuja juurde minek ei kustuta Eesti maksehäiret. Lahendus on ajas, mitte riigis.
- Kohe
Selgita põhjus
- Küsi pakkujalt äraütlemise põhjust.
- Kontrolli oma andmeid maksehäirete registris.
Tead, mida parandada.
- 1–3 kuud
Lõpeta päringud
- Ära taotle järjest eri riikide pakkujatelt.
- Tasu või ajata avatud võlad.
Uusi päringuid ei kogune.
- 6 kuud
Näita korrapära
- Hoia sissetulek ja maksed regulaarsed.
- Säilita tasutud võla kinnitus.
Konto väljavõte räägib sinu poolt.
- 12 kuud
Uus taotlus
- Võrdle pakkujaid uuesti.
- Taotle väiksemat summat lühemaks ajaks.
Valmis uueks taotluseks; otsus jääb laenuandjale.
Sagedased põhjused
- Aktiivne maksehäire
- Registris on lahendamata võlg. Tasu võlg ja küsi kinnitust.Taastumine 3–6 kuud pärast tasumist
- Mitte-Eesti elukoht
- Pakkuja teenindab ainult Eestis elavaid kliente. Küsi oma elukohariigi pakkujalt.Taastumine sõltub riigist
- Ebapiisav sissetulek
- Kuumakse oleks eelarve suhtes liiga suur. Väiksem summa või pikem periood.Taastumine kohe
- Liiga palju taotlusi
- Lühikese ajaga mitu päringut eri pakkujatele. Oota ja taotle ühe pakkuja juures.Taastumine 1–3 kuud
Kui kõik ütlesid ei
- Käendajaga laen
- Järelmaks kaupluses
- Võlanõustamine kohalikus omavalitsuses
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Saada päring
Kirjelda summat ja tähtaega. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Võrdle kodumaist ja välismaist pakkumist
Pakkuja riik ei ütle hinna kohta midagi. KKM ja kogusumma ütlevad.
Laen välismaalt: küsimused
Vastused küsimustele, mida otsitakse enne välismaise pakkuja juures taotlemist.
Tagasi võrdlusseEi leidnud vastust? Saada päring ja kirjelda olukorda. Päringu vorm
Kas välismaalt saab laenu ka siis, kui mul on olnud maksehäire?
Võib saada, kui võlg on tasutud. Välismaine pakkuja kontrollib Eesti kliendi puhul sama maksehäirete registrit, seega aktiivse võla korral on vastus enamasti „ei”. Tasutud võla kinnitus ja mõne kuu korrapärased laekumised kontol on otsuses olulisemad kui pakkuja riik.
Kas kiirlaen Soomest või Leedust on odavam?
Mitte iseenesest. Hinda KKM-i ja kogusumma järgi. Näiteks 1500 € 24 kuuks näidisintressiga 15% aastas tähendab kuumakset ≈ 72,73 € ja tagasimakset kokku ≈ 1745,52 € (ülemakse ≈ 245,52 €); 1000 € samadel tingimustel ≈ 48,49 € kuus ja kokku ≈ 1163,68 €. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Kas saan kiirlaenu Soome arvele?
Eestis tegutsevad pakkujad maksavad laenu välja reeglina Eesti pangakontole ja nõuavad Eesti isikukoodi. Kui elad ja töötad Soomes, küsi laenu Soome krediidiandjalt sealsete reeglite järgi.
Kas välismaist laenu saab ennetähtaegselt tagasi maksta?
Jah. Ennetähtaegse tagasimakse õigus kehtib ka välismaise pakkuja lepingule. Näiteks 7000 € 6 kuuks näidisintressiga 42% aastas annab kuumakseks ≈ 1313,68 € ja ülemakseks ≈ 882,06 € — kui maksad osa ette, väheneb intressi kogusumma. Kontrolli lepingust, kas pakkuja küsib ettemaksu eest hüvitist.