Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
Hüpoteegiga tagatud laen · ettevõtjale ja eraisikule
Laen kinnisvara tagatisel
Korter, maja või maatükk tagatiseks annab suurema summa ja pikema tähtaja kui tagatiseta laen. Sobib ka siis, kui sissetulek tuleb oma firmast ja palgatõendit ei ole.
Madalaima nimetatud intressiga pakkujad
- Nr 0011. rida
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
44,89€ kuus89,78€ kuus299,26€ kuuskuumakse 36 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. rida
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
46,25€ kuus92,49€ kuus308,31€ kuuskuumakse 36 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. rida
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
46,94€ kuus93,87€ kuus312,90€ kuuskuumakse 36 kuu korral
Ava pakkumine
- suurim summa vitriinis
- 25 000 €
- pikim tähtaeg
- 240 kuud
- mediaanintress
- 24 %
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, ilma lepingutasu ja notaritasuta.
- Hüpoteegi seadmise kulud lisanduvad kogukulule eraldi.
Tähelepanu
Tagatis tähendab riski kodule
Kui laen jääb tasumata, võib laenuandja pöörata sissenõude panditud kinnisvarale. Ärilaenu puhul kehtib see ka siis, kui firma maksab, aga tagatiseks on sinu isiklik korter.
Arvuta enne, kas kuumakse mahub eelarvesse ka kehvema kvartali korral.
Mida lepingus kontrollidaKinnisvara tagatisel laen: plussid ja miinused
Tagatis alandab laenuandja riski. Seda maksad sina oma kinnistuga.
Mida tagatis annab
- Suurem laenusumma kui tagatiseta väikelaenul, sest laenuandja hindab ka vara väärtust.
- Pikem laenuperiood ja seega väiksem kuumakse.
- Maksehäire ajalugu ei pruugi taotlust automaatselt välistada, kui tagatis katab riski.
- Ettevõtja saab tõendada tulu konto väljavõtte või majandusaasta aruandega, mitte palgatõendiga.
Mida arvestada
- Lisakulud: notaritasu, kinnistusraamatu riigilõiv, hindamisakt — enne esimest kuumakset.
- Makseraskuste korral on kaalul vara, mitte ainult krediidiajalugu.
Laen on finantskohustus. Panti pane ainult vara, mille kaotamise riski oled läbi mõelnud.
Millal see lahendus sobib
Neli olukorda, mida väikeettevõtjad kõige sagedamini kirjeldavad. Otsuse teeb laenuandja.
Käibevahend või seade firmale
Ärilaen kinnisvara tagatisel, kui pank küsib tagatist ja tulu on aruandes näha.
Sobib
Mitme kalli laenu koondamine
Pikem tähtaeg ja madalam intress võivad kogukulu vähendada — arvuta mõlemad variandid.
Sobib
Lõpetatud maksehäire
Laen maksehäirega on tagatisega reaalsem, kuid intress jääb kõrgemaks.
Kaalu
Lahendamata võlg ja ebaregulaarne tulu
Tagatis ei asenda maksevõimet. Risk kaotada vara on suur.
Pigem mitte
Tingimused: summa, tähtaeg, KKM
Tagatisega laenu hind koosneb rohkematest osadest kui tavalisel tarbimislaenul. Kontrolli kõiki.
- Laenusumma
- Piiratud tagatise väärtuse ja sinu krediidivõimelisusega; kumb on väiksem, see määrab.
- Intress
- Fikseeritud või euriboriga seotud. Ujuva intressi korral muutub kuumakse ajas.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr peab olema pakkumises näidisarvutusena kirjas — see teeb pakkumised võrreldavaks.
- Vormistuskulud
- Hindamisakt, notaritasu ja riigilõiv. Küsi nende summat enne lepingut.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Tarbijal on õigus maksta varem; ärilaenu puhul võib leping ette näha hüvitise.
- Kindlustus
- Laenuandja nõuab sageli tagatiseks oleva hoone kindlustust kogu laenuperioodiks.
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Lõplikud tingimused kontrolli laenuandja lepingust.
Vitriin numbrites
Need on kogu kataloogi arvud. Tagatisega pakkumiste summad ja tähtajad sõltuvad vara hinnangust.
- 9laenuandjat kataloogis
- 100 €–25 000 €summavahemik
- 240 kuudpikim tähtaeg
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, kataloogi andmed. Avaliku võrdlusaluse tarbimislaenude keskmise intressi kohta avaldab Eesti Pank.
Mis on kinnisvara tagatisel laen
Laen, mille tagasimakse on kindlustatud hüpoteegiga sinu või kolmanda isiku kinnistule.
Laenuandja seab kinnistule hüpoteegi notariaalse lepinguga ja see kantakse kinnistusraamatusse. Raha võid kasutada vabalt: firma käibevahendid, remont, teise laenu refinantseerimine. Erinevalt kodulaenust ei pea tagatis olema ostetav kinnisvara — laen ostetava kinnisvara tagatisel on eraldi juhtum, mida pangad nimetavad eluasemelaenuks. Diasporaa ise laenu ei väljasta; võrdleme pakkujate avaldatud tingimusi.
Tingimused võivad muutuda. Kehtiv on laenuandja lepingus kirjas olev.
Vaata pakkumisi- Hüpoteeklaen kinnisvara tagatisel
- laen, mille tagatiseks on kinnistusraamatusse kantud hüpoteek olemasolevale kinnisvarale.
- Tagatis on varaLaenusumma sõltub hindamisaktist ja laenuandja lubatud tagatise määrast.
- Tulu tõendamineIlma palgatõendita sobivad konto väljavõte, dividendid või FIE tuludeklaratsioon.
- Kaks kulukihtiIntress ja lepingutasu pluss ühekordsed vormistuskulud notaris.
Kuidas laen kinnisvara tagatisel vormistatakse
Tagatisega laen võtab aega rohkem kui kiirlaen: hindamine ja notar on kohustuslikud etapid.
- 1
Võrdle ja taotle
Vali pakkuja ja esita taotlus koos tuluandmetega. Ettevõtja lisab konto väljavõtte või aruande.
- 2
Hindamine ja otsus
Vara hindab akrediteeritud hindaja. Laenuandja kontrollib ka maksehäireregistrit.
- 3
Notar ja väljamakse
Hüpoteegi leping sõlmitakse notaris. Raha laekub pärast kande tegemist või notari kinnitust.
Eelkontroll enne taotlust
Viis küsimust. Vastuseid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Nõuded laenajale ja tagatisele
Tagatisega laenu puhul kontrollitakse kahte asja: sinu maksevõimet ja vara.
- Kui vara ja tulu on tõendatud, on mõistlik küsida vähemalt kahelt pakkujalt pakkumine.
Kõigil pakkujatel
- Isikukood
- E-identiteet
- Kinnistusraamatus registreeritud vara
Pakkujate lõikes erinev
- Tagatise määr vara väärtusest
- Kas maakinnistu sobib
- Ärilaenu puhul juhatuse liikme käendus
MaksehäireLahendamata maksehäire korral lükkab enamik pakkujaid taotluse tagasi ka tagatise olemasolul. Tasu võlg ja kontrolli kannet Creditinfo maksehäireregistris.
Pakkumised kõrvuti
Kinnisvara tagatisel laene kataloog ei sisalda. Siin on 9 tagatiseta laenu pakkujat, järjestatud nimetatud intressi järgi — alternatiiv väiksema summa jaoks.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused on kataloogi andmetest. Tagatisega laenu lõplik intress ja KKM sõltuvad vara ja sinu profiili hinnangust.
Mida 3000 € 36 kuuks maksab
Näidisarvutus kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma). Notari- ja hindamiskulud lisanduvad.
Saad kätte
3000,00€
Maksad tagasi
4237,15€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 3000,00€ |
| Intress | 1237,15€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 4237,15€ |
Ülemakse 1237,15€
Võrdluseks: 3000 € 36 kuuks näidisintressiga 42% aastas annab kuumakse ≈ 147,85 € ja tagasimakse kokku ≈ 5322,69 €; 10000 € 48 kuuks näidisintressiga 30% aastas — kuumakse ≈ 360,06 €, kokku ≈ 17 282,88 €. Summad on illustratiivsed; tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja laenaja profiilist.
Kes reguleerib tagatisega laene
Tarbijalaenu tohib Eestis pakkuda ainult tegevusloaga krediidiandja.
Finantsinspektsioon
Annab krediidiandjatele tegevusload ja teeb järelevalvet. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist. Turu reegleid kujundab Rahandusministeerium.
fi.eePeamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusTarbijakrediidilepingu teabe nõuded, taganemisõigus ja ennetähtaegne tagastus.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue ja vastutustundliku laenamise kohustus.
- AsjaõigusseadusHüpoteegi seadmine notariaalse lepinguga ja kanne kinnistusraamatusse.
Laenaja õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht koos KKM-iga.
- Saada maksegraafik ja lepingu projekt enne notarit.
- Maksta laen ennetähtaegselt tagasi.
- Nõuda hüpoteegi kustutamist pärast laenu täielikku tasumist.
Tagatisega laenude reeglid ajas
Muudatused, mis kujundavad kinnisvaraga seotud laenude tingimusi.
- 2008
Tarbijakrediidi direktiiv
EL direktiiv 2008/48/EÜ: ühtne KKM arvutus ja teabeleht.
- 2011
Euro
Eesti läheb üle eurole; laenusummad ja hinnakirjad eurodes.
- 2016
Hüpoteeklaenu direktiiv
Kinnisvaraga seotud laenudele kehtivad ühtsed teabe ja hindamise nõuded.
- 2023
Uus tarbijakrediidi direktiiv
EL võtab vastu direktiivi (EL) 2023/2225.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed, aastane või kuine määr ühtlustatud aastaseks.
Kui tagatisega laenu ei antud
Äraütlemise põhjus on kas vara või maksevõime. Mõlemat saab parandada.
- Kohe
Selgita põhjus
- Küsi, kas probleem oli hindamisaktis või tulus.
- Kontrolli kannet maksehäireregistris.
Tead, mida parandada.
- 1–3 kuud
Korrasta võlad
- Tasu või ajata maksehäire.
- Ära esita uusi taotlusi.
Registris on märge tasutud võla kohta.
- 3–6 kuud
Tõenda tulu
- Kogu firma ja isikliku konto laekumised.
- Esita majandusaasta aruanne.
Tulu on dokumentidega näha ilma palgatõendita.
- 6–12 kuud
Uus taotlus
- Võrdle pakkujaid uuesti.
- Kaalu väiksemat summat või teist tagatist.
Taotlus on tugevam; otsus jääb laenuandjale.
Sagedased põhjused
- Vara väärtus ei kata
- Hindamisakt on soovitust madalam. Vähenda summat või lisa teine tagatis.Taastumine kohe
- Lahendamata maksehäire
- Registris on avatud võlg. Tasu võlg ja küsi kinnitust.Taastumine 3–6 kuud pärast tasumist
- Tulu ei ole tõendatud
- Ettevõtja tulu ei paista dokumentidest. Esita konto väljavõte ja aruanne.Taastumine 1–3 kuud
- Kaasomaniku vastuseis
- Kõik omanikud ei nõustu hüpoteegiga. Lepi kokku või kasuta teist vara.Taastumine sõltub kokkuleppest
Kui tagatisega laen ei sobi
- Tagatiseta tarbimislaen väiksema summaga
- Liising firma seadmele
- Võlanõustamine kohalikus omavalitsuses
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Saada päring
Kirjelda summat, tähtaega ja tagatist. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Enne hüpoteeki võrdle KKM-i
Võrdlus on tasuta ja kohustuseta. Taotluse esitad otse laenuandjale.
Kinnisvara tagatisel laenud: küsimused
Vastused küsimustele, mida ettevõtjad ja eraisikud enne hüpoteegi seadmist esitavad.
Tagasi võrdlusseEi leidnud vastust? Saada päring ja kirjelda olukorda. Päringu vorm
Kas laen kinnisvara tagatisel ilma palgatõendita on võimalik?
Jah, kui tulu on muul viisil tõendatav. Ettevõtja esitab tavaliselt firma ja isikliku konto väljavõtte, dividendiotsused või FIE tuludeklaratsiooni.
Kas laen kinnisvara tagatisel maksehäirega antakse?
Tasutud maksehäire korral mõnikord jah, sest tagatis vähendab laenuandja riski. Lahendamata võla korral lükkab enamik pakkujaid taotluse tagasi. Intress on maksehäirega laenajale üldjuhul kõrgem.
Kuidas erineb ärilaen kinnisvara tagatisel eraisiku laenust?
Laenajaks on firma ja tulu hinnatakse ettevõtte aruannete põhjal. Tarbijakaitse sätted, näiteks 14-päevane taganemisõigus, ärilaenule ei laiene. Juhatuse liige annab sageli isikliku käenduse.
Kui palju saab kinnisvara tagatisel laenata?
Summa sõltub hindamisakti väärtusest, laenuandja tagatise määrast ja sinu maksevõimest.
Mis vahe on hüpoteeklaenul ja kodulaenul?
Kodulaen on laen ostetava kinnisvara tagatisel — raha läheb sama vara ostuks. Hüpoteeklaen kinnisvara tagatisel kasutab olemasolevat vara ja raha võib minna muuks otstarbeks.
Millised on vormistuskulud?
Lisaks intressile ja lepingutasule maksad hindamisakti, notaritasu ja kinnistusraamatu riigilõivu. Need tõstavad KKM-i, eriti väiksema summa korral. Küsi kogusumma enne notari aja broneerimist.
Mis juhtub, kui ma ei suuda kuumakset tasuda?
Võta laenuandjaga ühendust enne esimest hilinemist ja küsi maksepuhkust või graafiku muutmist. Pikaajalise võlgnevuse korral võib laenuandja pöörata sissenõude panditud kinnisvarale.