Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
Tarbimislaen ilma tagatiseta
Tarbimislaen
Mitu tuhat eurot mitmeks aastaks, ilma vara pandita. Kui sissetulek on fikseeritud — pension või muu püsitulu —, otsustab laenu hinna KKM ja tähtaeg, mitte reklaamitud intress. Diasporaa näitab need kõrvuti.
Madalaim nimetatud intress 84 kuu korral
- Nr 0011. koht
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
42,26€ kuus98,61€ kuus211,30€ kuuskuumakse 84 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. koht
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
45,13€ kuus105,31€ kuus225,66€ kuuskuumakse 84 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. koht
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
46,61€ kuus108,76€ kuus233,05€ kuuskuumakse 84 kuu korral
Ava pakkumine
- suurim summa kataloogis
- 25 000 €
- pikim tähtaeg
- 240 kuud
- mediaanintress
- 24 %
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, lepingutasuta.
- Tegelik KKM sõltub tasudest ja sinu krediidivõimelisusest.
Tähelepanu
Pikk tähtaeg maksab
Näidisintressiga 22% aastas maksad 7000 € laenu eest 84 kuu jooksul tagasi umbes 13 774,46 € — ülemakse ≈ 6774,46 €.
Fikseeritud sissetuleku korral vaata kuumakse kõrval alati kogusummat.
Kulu osad lahtiTagatiseta tarbimislaen: tugevused ja piirid
Tagatis puudub, seega kannab riski laenuandja — ja küsib selle eest hinda.
Mida saad
- Kodu või auto ei ole pandiks.
- Summa ulatub mitme tuhande euroni, mida minilaen ei kata.
- Pikk laenuperiood hoiab kuumakse pensioni või palga suhtes madalal.
- Ühtlane maksegraafik: kuumakse on igal kuul sama.
- Ennetähtaegne tagasimakse on seadusega lubatud.
Mida arvestada
- Intress on kõrgem kui tagatisega laenul.
- Pikem tähtaeg kasvatab ülemakset, mõnikord laenusummaga samas suurusjärgus.
- Lepingutasu ja haldustasud tõstavad KKM-i üle nimetatud intressi.
- Iga taotlus on päring krediidiajalukku.
Laenamine on kohustus. Kuumakse peab mahtuma eelarvesse ka siis, kui kulud tõusevad.
Millal tarbimislaen sobib
Olukorrad fikseeritud sissetulekuga laenaja vaatest. Lõpliku hinnangu annab laenuandja.
Kodu remont või hädavajalik ost
Kulu on teada, summa üle paari tuhande euro ja kuumakse mahub pensioni sisse ka varuga.
Sobib
Mitme väikese laenu koondamine
Mõistlik ainult siis, kui uue laenu KKM on madalam ja tähtaeg ei veni pikemaks kui vaja.
Kaalu
Igakuiste elamiskulude katmine
Kui pension ei kata igapäevakulusid, suurendab laen puudujääki. Kaalu võlanõustamist.
Pigem mitte
Kontrollnimekiri enne tarbimislaenu taotlust
Kuus kohta, kus sama summa hind pakkujate vahel lahku läheb. Krediidiandja peab KKM-i ja krediidi kogukulu näitama näidisarvutusena — see teeb pakkumised võrreldavaks.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr koondab intressi ja tasud. Võrdle tarbimislaenud selle, mitte nimetatud intressi järgi.
- Krediidi kogukulu
- Summa, mille maksad tagasi kokku. 15 000 € puhul 84 kuuks ja näidisintressiga 15% on see ≈ 24 313,91 €.
- Kuumakse
- Pensioni või püsitulu korral jäta pärast kuumakset alles vähemalt kuu elamiskulud.
- Laenuperiood
- Iga lisa-aasta vähendab kuumakset vähem, kui kasvatab ülemakset.
- Lepingutasu ja haldustasu
- Ühekordne ja igakuine tasu. Kuutasu pika tähtaja juures kasvab märkimisväärseks.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Seadus lubab laenu varem tagasi maksta. Vaata, kas pakkuja küsib hüvitist.
Näidisarvutused on illustratiivsed. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja laenaja profiilist.
Tarbimislaenude vitriin numbrites
Andmed tulevad pakkujate kataloogist, mida võrdlus kasutab.
- 9laenuandjat kataloogis
- 100 €–25 000 €summavahemik
- 240 kuudpikim tähtaeg
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad. Turu keskmist intressi ja KKM-i avaldab regulaarselt Eesti Pank.
Mis on tarbimislaen
Tagatiseta laen eraisikule isiklikeks kuludeks, tagasimaksega võrdsete osadena.
Tarbimislaen ei ole seotud konkreetse ostuga: raha kantakse kontole ja kasutad seda ise. Laenuandja hindab ainult sinu sissetulekut ja kohustusi, vara pandiks ei küsita. Erinevalt krediidiliinist on summa ja maksegraafik lepingus kindlad. Tarbijakrediiti tohib Eestis pakkuda ainult Finantsinspektsiooni tegevusloaga krediidiandja. Diasporaa ei anna laenu ise — koondame pakkujate avaldatud tingimused, taotluse esitad tarbimislaen internetist otse laenuandja lehel.
Kehtivad tingimused on laenuandja lepingus ja standardinfo teabelehel.
Vaata pakkumisi- Tarbimislaen
- tagatiseta tarbijakrediit kindla summa ja maksegraafikuga, mida kasutatakse isiklikeks kuludeks.
- Ilma tagatisetaOtsus tugineb sissetulekule ja krediidiajaloole.
- Kindel graafikAnnuiteet: kuumakse püsib kogu laenuperioodi sama.
- Hind = KKMIntress, lepingutasu ja haldustasud ühes numbris.
Tarbimislaen internetist: neli sammu
Kõik toimub e-identiteediga. Kohustus tekib alles lepingu allkirjaga.
- 1
Arvuta eelarve
Lahuta püsitulust kõik kulud. Ülejääk näitab, milline kuumakse on realistlik.
- 2
Võrdle KKM-i
Vali sama summa ja tähtaja juures kaks-kolm madalama KKM-iga pakkujat.
- 3
Taotle pakkuja lehel
Tuvasta end ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga. Pakkuja võib küsida konto väljavõtet.
- 4
Loe leping läbi
Kontrolli teabelehelt KKM-i ja kogukulu. Raha laekub tavaliselt ühe kuni paari tööpäevaga.
Kas tarbimislaen on praegu mõistlik
Viis küsimust. Vastuseid ei salvestata.
Nõuded tarbimislaenu taotlejale
Tagatist ei küsita, seega vaatab laenuandja sissetulekut ja kohustusi põhjalikumalt kui minilaenu puhul.
- Kui punktid sobivad, võrdle pakkumisi sama summa ja tähtaja juures.
Kõigil pakkujatel
- Isikukood
- E-identiteet
- Pangakonto Eestis
- Tõendatav sissetulek
Pakkujate lõikes erinev
- Minimaalne netosissetulek
- Konto väljavõtte periood
- Käendaja suurema summa korral
MaksehäireLahendamata maksehäire korral lükkab enamik pakkujaid tagatiseta tarbimislaenu taotluse tagasi. Lahenda võlg enne taotlust.
Tarbimislaenud kõrvuti
9 laenuandjat, järjestatud nimetatud intressi järgi. Vaata KKM-i veergu ja lepingutasu.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused on kataloogi andmetest (mitte pakkuja omad). Lõplik intress ja KKM sõltuvad laenuandja hinnangust.
Mida maksab 7000 € 84 kuuks
Näidisarvutus kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma): kui palju saad kätte ja kui palju maksad tagasi.
Saad kätte
7000,00€
Maksad tagasi
14 509,38€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 7000,00€ |
| Intress | 7509,38€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 14 509,38€ |
Ülemakse 7509,38€
Summad on illustratiivsed. Täpsed tingimused annab laenuandja.
Kes tarbimislaenu reguleerib
Tarbijakrediidi turgu on Eestis viimastel aastatel karmistatud — KKM-i lagi ja vastutustundliku laenamise nõue piiravad ülelaenamist.
Finantsinspektsioon
Annab krediidiandjatele tegevusload ja teeb järelevalvet. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist. Tarbija õiguste ja kaebuste küsimustes aitab Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet (ttja.ee).
fi.eePeamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusTarbijakrediidilepingu sisu, KKM-i avaldamine ja 14-päevane taganemisõigus.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue ja kohustus hinnata laenaja krediidivõimelisust.
- EL tarbijakrediidi direktiivÜhtne KKM-i arvutus ja standardinfo teabeleht.
Laenaja õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht.
- Taganeda lepingust 14 päeva jooksul.
- Maksta laen ennetähtaegselt tagasi.
- Esitada kaebus laenuandjale ja tarbijavaidluste komisjonile.
Tarbijakrediidi reeglid ajas
Muudatused, mis kujundavad tarbimislaenu tingimusi.
- 2008
Tarbijakrediidi direktiiv
EL direktiiv 2008/48/EÜ: ühtne KKM-i arvutus ja teabeleht.
- 2011
Euro
Laenusummad ja hinnakirjad eurodes.
- 2023
Uus direktiiv
EL võtab vastu direktiivi (EL) 2023/2225.
- 2026
Nõuded rakenduvad
Uue direktiivi nõuded hakkavad liikmesriikides kehtima.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed, aastane või kuine määr ühtlustatud aastaseks.
Kui tarbimislaenu taotlus lükati tagasi
Tagatiseta laenu puhul on sagedasim põhjus liiga suur koormus sissetuleku suhtes.
- Kohe
Selgita põhjus
- Küsi laenuandjalt äraütlemise põhjust.
- Kontrolli oma andmeid maksehäirete registris.
Tead, mida muuta.
- 1–3 kuud
Vähenda koormust
- Tasu väiksemad laenud ja järelmaksud.
- Ära esita vahepeal uusi taotlusi.
Vaba eelarve osa kasvab.
- 3–6 kuud
Taotle väiksemat summat
- Arvuta kuumakse, mis jätab varu.
- Võrdle pakkujaid uuesti KKM-i järgi.
Uus taotlus vastab sinu tulule; otsus jääb laenuandjale.
Sagedased põhjused
- Liiga suur kuumakse
- Kuumakse ja olemasolevad kohustused ületavad lubatud osa tulust. Väiksem summa või pikem tähtaeg.Taastumine kohe
- Maksehäire
- Registris on lahendamata võlg. Tasu võlg ja küsi kinnitust.Taastumine 3–6 kuud pärast tasumist
- Tulu ei ole tõendatav
- Laekumised kontole on ebaregulaarsed. Kogu mõne kuu korrapärased laekumised.Taastumine 3–6 kuud
Kui tarbimislaen ei sobi
- Väiksem minilaen lühikeseks ajaks
- Käendajaga laen
- Järelmaks kaupluses
- Tasuta võlanõustamine kohalikus omavalitsuses
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Saada päring
Kirjelda soovitud summat ja tähtaega. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Vali tarbimislaen KKM-i järgi
Võrdlus on tasuta ja ei kohusta millekski. Taotluse esitad otse laenuandjale.
Küsimused tarbimislaenu kohta
Vastused küsimustele, mida tarbimislaenu taotlejad kõige sagedamini esitavad.
Tagasi võrdlusseEi leidnud vastust? Saada päring ja kirjelda olukorda. Päringu vorm
Kas tarbimislaenu saab pensionär?
Jah, kui pension laekub regulaarselt Eesti kontole ja kuumakse jätab eelarvesse varu. Laenuandja arvestab pensioni sissetulekuna, kuid hindab koormust sama rangelt kui palga puhul.
Kas tarbimislaen ilma tagatiseta on kallim?
Üldjuhul jah. Ilma pandita kannab riski laenuandja ja intress on kõrgem kui tagatisega laenul.
Kuidas tarbimislaen kalkulaator kuumakset arvutab?
Annuiteedina: summa, intress ja tähtaeg annavad igaks kuuks võrdse makse. Näiteks 15 000 € 84 kuuks näidisintressiga 15% aastas annab kuumakseks ≈ 289,45 €. Kalkulaator ei sisalda lepingutasu, seega tegelik KKM on kõrgem. Võrdle pakkujaid tabelis.
Kui kiiresti tarbimislaen internetist välja makstakse?
Tavaliselt ühe kuni paari tööpäeva jooksul pärast lepingu allkirjastamist. Suurema summa korral võib laenuandja küsida konto väljavõtet, mis lisab aega.