Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
Esimene auto · liising või laen
Autoliising
Auto liisimine tähendab, et auto jääb kuni viimase makseni liisingufirma omandisse. Esimese auto puhul on otsustav sissemakse suurus ja see, kas sinu krediidiajalugu ja sissetulek on tõendatavad.
Madalaima intressiga pakkujad vitriinis
- Nr 0011. koht
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
94,13€ kuus131,78€ kuus282,38€ kuuskuumakse 60 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. koht
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
98,77€ kuus138,28€ kuus296,31€ kuuskuumakse 60 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. koht
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
101,14€ kuus141,60€ kuus303,43€ kuuskuumakse 60 kuu korral
Ava pakkumine
- laenuandjat vitriinis
- 9
- suurim summa
- 25 000 €
- pikim tähtaeg
- 240 kuud
- Vitriinis on tarbimislaenu pakkujad; liisingu pakub pank või liisingufirma eraldi.
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, lepingutasuta.
Tähelepanu
Liising ja maksehäire
Liisingufirma kontrollib maksehäireregistrit (Creditinfo Eesti) nagu iga laenuandja. Lahendamata võla korral on vastus enamasti eitav ka suurema sissemakse juures.
Pakkumine „autoliising ilma pangata” või „ilma palgatõendita” tähendab tavaliselt kõrgemat intressi. Võrdle KKM-i, mitte kuumakset.
Mida lepingus kontrollidaLiising esimese auto ostjale
Liising jagab auto hinna kuudeks, kuid seob sind omandi ja kindlustuse nõuetega.
Mida liising annab
- Auto hind jaguneb tavaliselt mitme aasta peale, kuumakse on ette teada.
- Auto ise on tagatis, seetõttu on intress sageli madalam kui tagatiseta laenul.
- Kasutatud auto liising on võimalik ka eraisikult ostes, kui liisingufirma auto üle vaatab.
- Lepingu lõpus saad auto välja osta ja liisingu lõpetada.
Mida arvestada
- Auto on kuni lõpuni liisingufirma omandis; müük või välismaale viimine vajab nõusolekut.
- Kohustuslik kaskokindlustus lisab kuukulule märgatava summa.
- Väike või null sissemakse tõstab kogukulu ja muudab heakskiidu raskemaks.
Liisingleping on mitmeaastane kohustus. Arvesta kuumaksele lisaks kindlustuse, hoolduse ja kütuse kulu.
Kellele auto liisimine sobib
Neli olukorda, millega esimese auto ostja kõige sagedamini kokku puutub.
Püsiv töö ja säästetud sissemakse
Palk laekub kontole vähemalt pool aastat ja sissemakse on kogutud. See on liisingufirmale kõige selgem profiil.
Sobib
Esimene töökoht, lühike staaž
Taotlus võib õnnestuda suurema sissemakse või käendajaga. Odavam kasutatud auto vähendab riski.
Kaalu
Autoliising ettevõttele
Alustaval ettevõttel puudub sageli majandusaasta aruanne. Liisingufirma võib küsida juhatuse liikme isiklikku käendust.
Kaalu
Lahendamata maksehäire
Kõigepealt tasu võlg. Liising maksehäirega on harv ja kallis; uus kohustus ei lahenda vana.
Pigem mitte
Autoliisingu tingimused
Need parameetrid määravad, kui palju auto lõpuks maksab. Võrdle neid samas ühikus.
- Autoliisingu intress
- Koosneb sageli marginaalist ja euriborist. Ujuva intressi korral muutub kuumakse koos euriboriga.
- Sissemakse
- Autoliising 0 sissemaksega on olemas, kuid rahastatav summa on suurem ja intress tavaliselt kõrgem.
- Jääkväärtus
- Mida suurem jääkväärtus, seda väiksem kuumakse ja seda suurem lõpumakse.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr sisaldab intressi, lepingutasu ja muid kohustuslikke kulusid. Parim näitaja liisingute võrdlemiseks.
- Kaskokindlustus
- Liisingufirma nõuab seda kogu lepingu ajaks. Küsi pakkumine enne liisingulepingu allkirja.
- Liisingu lõpetamine
- Ennetähtaegne tagasimakse on lubatud; vaata, kas leping näeb ette hüvitise.
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Lõplikud tingimused kontrolli liisingulepingust.
Vitriin numbrites
Need arvud on tagatiseta laenude kataloogist. Kui liising jääb kättesaamatuks, on see alternatiiv auto ostuks.
- 9laenuandjat võtab taotlusi vastu
- 100 €–25 000 €summavahemik
- 240 kuudpikim tähtaeg
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, kataloogi andmed. Turu keskmisi intresse avaldab Eesti Pank.
Mis on autoliising
Kapitalirent, mille puhul liisingufirma ostab auto ja sina maksad selle eest osade kaupa.
Kapitalirendi korral maksad sissemakse, igakuise põhiosa koos intressiga ja lõpus jääkväärtuse; pärast seda läheb auto sinu omandisse. Kasutusrendi korral auto omandit ei saa, kuumakse on madalam ja lepingu lõpus auto tagastatakse. Autolaen erineb liisingust selle poolest, et auto on kohe sinu nimel, kuid intress on tagatiseta laenul tavaliselt kõrgem. Diasporaa ei väljasta liisingut ega laenu — näitame tingimusi kõrvuti, otsuse teeb rahastaja.
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Kehtiv on liisingulepingus kirjas olev.
Vaata pakkumisi- Autoliising
- sõiduki rahastamine, kus liisingufirma on auto omanik kuni viimase makseni ja liisinguvõtja tasub hinna osade kaupa koos intressiga.
- SissemakseTavaliselt osa auto hinnast. Mida suurem, seda madalam kuumakse ja tõenäolisem heakskiit.
- JääkväärtusLõpumakse, mis vähendab kuumakset, kuid tuleb lepingu lõpus tasuda või refinantseerida.
- Auto hindamisaktKasutatud auto puhul küsib rahastaja sageli hindamisakti, mille järgi määratakse rahastatav summa.
Auto liisingusse võtmine sammhaaval
Neli sammu auto valikust lepinguni. Kohustus tekib alles allkirjaga.
- 1
Arvuta eelarve
Kuumakse, kasko ja hooldus kokku. Esimese auto puhul jäta varu vähemalt ühe kuumakse jagu.
- 2
Kogu sissemakse
Iga lisaprotsent sissemakset vähendab rahastatavat summat ja parandab heakskiidu võimalust.
- 3
Võrdle autoliisingu pakkujaid
Küsi pakkumine vähemalt kahelt. Võrdle KKM-i, jääkväärtust ja lepingutasu.
- 4
Hindamisakt ja leping
Kasutatud auto puhul telli hindamisakt, siis allkirjasta leping ja kindlustus.
Eelkontroll enne liisingutaotlust
Viis küsimust. Vastuseid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Nõuded liisinguvõtjale
Rahastaja hindab sinu krediidivõimelisust ja auto väärtust. Esimese auto ostjal on kõige sagedamini puudu tööstaažist ja sissemaksest.
- Kui kõik punktid sobivad, küsi pakkumine kahelt-kolmelt rahastajalt ja võrdle KKM-i.
Kõigil rahastajatel
- Isikukood ja e-identiteet
- Pangakonto Eestis
- Kaskokindlustus lepingu ajaks
Rahastajate lõikes erinev
- Minimaalne sissemakse
- Auto maksimaalne vanus
- Käendaja nõue lühikese staaži korral
- Ettevõttelt majandusaasta aruanne
Autoliising maksehäiregaLahendamata maksehäire korral lükkab enamik liisingufirmasid taotluse tagasi. Pakkumised „autoliising maksehäiretega” on erand ja kallimad. Kõigepealt lahenda võlg, siis taotle.
Tagatiseta laenud auto ostuks
9 laenuandjat, järjestatud nimetatud intressi järgi. Need on laenud, mitte liisingud: auto on kohe sinu nimel ja kaskot ei nõuta.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused on kataloogi andmetest. Lõplik intress ja KKM sõltuvad laenuandja hinnangust.
Mida auto rahastamine maksab
Näidisarvutus kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma): 15 000 € 60 kuuks ilma tagatiseta.
Saad kätte
15 000,00€
Maksad tagasi
25 891,17€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 15 000,00€ |
| Intress | 10 891,17€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 25 891,17€ |
Ülemakse 10 891,17€
Summad on illustratiivsed. Võrdluseks: 15 000 € 60 kuuks näidisintressiga 42% aastas annab kuumakseks ≈ 601,33 € ja ülemakseks ≈ 21 079,76 €; 7000 € 48 kuuks näidisintressiga 30% aastas ≈ 252,04 € kuus. Tagatisega liisingu intress on tavaliselt madalam; tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad rahastajast ja sinu profiilist.
Kes liisinguturgu reguleerib
Tarbijale antud liising on tarbijakrediit ja sellele kehtivad samad reeglid nagu laenule.
Finantsinspektsioon
Annab krediidiandjatele tegevusload ja teeb järelevalvet. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist. Tarbijate kaebusi krediidiandjate vastu menetleb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet (ttja.ee).
Krediidiandjate register (fi.ee)Peamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusKapitalirendi ja tarbijakrediidilepingu nõuded, teabe andmine ja taganemisõigus.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue ja vastutustundliku laenamise põhimõtted.
- EL tarbijakrediidi direktiivÜhtne KKM arvutus ja standardinfo teabeleht.
Liisinguvõtja õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht koos KKM-iga.
- Taganeda tarbijakrediidilepingust 14 päeva jooksul.
- Lõpetada liising ennetähtaegselt ja tasuda jääk.
- Esitada kaebus rahastajale ja Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametile.
Tarbijakrediidi reeglid ajas
Euroopa reeglid, mis kehtivad ka eraisiku autoliisingule.
- 2008
Tarbijakrediidi direktiiv
Direktiiv 2008/48/EÜ: ühtne KKM arvutus ja standardinfo teabeleht.
- 2023
Uus tarbijakrediidi direktiiv
EL võtab vastu direktiivi (EL) 2023/2225, mis karmistab krediidivõimelisuse hindamist.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed tagatiseta laenude kohta, aastane või kuine määr ühtlustatud aastaseks.
Kui liisingufirma ütles ei
Esimese auto ostjal on äraütlemise põhjus enamasti lühike staaž või väike sissemakse. Mõlemad on aja jooksul lahendatavad.
- Kohe
Selgita põhjus
- Küsi rahastajalt äraütlemise põhjust.
- Kontrolli oma andmeid maksehäireregistris.
Tead, mida parandada.
- 1–3 kuud
Muuda taotlust
- Vali odavam kasutatud auto.
- Suurenda sissemakset või kaasa käendaja.
Rahastatav summa on väiksem ja risk madalam.
- 6 kuud
Kogu tõendeid
- Hoia palgalaekumised regulaarsed.
- Ära võta vahepeal uusi järelmakse.
Konto väljavõte näitab stabiilset sissetulekut.
Sagedased põhjused
- Maksehäire
- Registris on lahendamata võlg. Tasu võlg ja küsi kinnitust.Taastumine 3–6 kuud pärast tasumist
- Lühike tööstaaž
- Sissetulek ei ole veel tõendatav. Kogu mõne kuu palgalaekumised või kaasa käendaja.Taastumine 3–6 kuud
- Liiga väike sissemakse
- Rahastatav summa on auto väärtuse suhtes suur. Säästa sissemakse või vali odavam auto.Taastumine sõltub säästmisest
Kui liising ei tule
- Väiksem tagatiseta laen odavama auto jaoks
- Liising käendajaga
- Säästmine ja uus taotlus poole aasta pärast
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Saada päring auto rahastamiseks
Kirjelda summat ja tähtaega. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Võrdle enne, kui auto valid
Tea kuumakset ja kogukulu enne autoesindusse minekut. Võrdlus on tasuta, taotluse esitad otse rahastajale.
Autoliising: küsimused
Esimese auto ostjate sagedasemad küsimused liisingu kohta.
Tagasi võrdlusseEi leidnud vastust? Saada päring ja kirjelda olukorda. Päringu vorm
Kas autoliising ilma sissemakseta on võimalik?
Jah, kuid harva ja kallimalt. Null sissemakse korral rahastab liisingufirma kogu auto hinna, mistõttu intress on kõrgem ja nõuded sissetulekule rangemad. Esimese auto ostjale tähendab see sageli äraütlemist.
Kas liisingut saab maksehäirega?
Lahendamata maksehäirega üldjuhul mitte. Lahendatud võla korral on võimalik, kuid tingimused on kehvemad.
Kas autoliising ilma palgatõendita on võimalik?
Palgatõendit enamasti ei küsita — sissetulekut näitab konto väljavõte. Kui sissetulek ei ole kontol nähtav, on taotlus raske, sest rahastaja peab krediidivõimelisust hindama.
Mis on auto hindamisakt ja millal seda vaja on?
Hindamisakt on eksperdi hinnang auto turuväärtusele ja seisukorrale. Kasutatud auto liisingu puhul, eriti eraisikult ostes, küsib rahastaja seda, et määrata rahastatav summa.
Kas liisingus olevat autot saab müüa?
Ainult liisingufirma nõusolekul. Tavaliselt tasutakse müügist jääk ja liising lõpetatakse.
Kuidas leida soodsaim autoliising?
Küsi pakkumine mitmelt rahastajalt sama auto, sissemakse ja tähtaja kohta ning võrdle KKM-i. Sama intressi juures võib kogukulu tasude ja jääkväärtuse tõttu erineda; KKM-i tähendust selgitab ka minuraha.ee.