Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
9 laenuandjat · kiirlaenud kõrvuti
Kiirlaen
Lühiajaline laen mõnesaja kuni paari tuhande euro ulatuses, mille otsus tuleb sageli samal päeval. Enne kui raha kontole jõuab, vaata, palju see tagasi maksmisel maksma läheb.
Madalaima nimetatud intressiga pakkujad
- Nr 0011. koht
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
84,53€ kuus135,25€ kuus169,06€ kuuskuumakse 6 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. koht
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
85,02€ kuus136,03€ kuus170,04€ kuuskuumakse 6 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. koht
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
85,26€ kuus136,42€ kuus170,53€ kuuskuumakse 6 kuu korral
Ava pakkumine
- laenuandjat võrdluses
- 9
- mediaanintress
- 24 %
- väikseim summa
- 100 €
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, lepingutasuta.
- Järjestus: madalaim nimetatud intress esimesena.
Tähelepanu
Kiirlaenu hind
Mida väiksem summa ja lühem tähtaeg, seda suurema osa kogukulust moodustavad tasud. KKM võib siis olla mitu korda kõrgem kui nimetatud intress.
Võrdle kogusummat, mille tagasi maksad, mitte ainult kuumakset.
Vaata näidisarvutustKiirlaenude eelised ja puudused
Kiirus ja vähene paberimajandus on päris, nii on ka hind.
Mida kiirlaen annab
- Taotlus internetist kümne-kahekümne minutiga, ilma kontorisse minemata.
- Otsus sageli samal päeval, osal pakkujatel ka nädalavahetusel.
- Tagatist ega käendajat ei nõuta.
- Väike summa: ei pea laenama rohkem, kui reisiks või arveks vaja.
- Ennetähtaegne tagasimakse vähendab intressi — seadus annab selleks õiguse.
Mille eest maksad
- KKM on väikese summa ja lühikese tähtaja korral kõrge.
- Iga taotlus jätab päringu krediidiajalukku.
- Hilinemisel lisanduvad viivis ja meeldetuletustasud kiiresti.
Laenamine on kohustus. Kiirlaen on mõistlik siis, kui tagasimakse allikas on enne taotlust teada.
Millal kiirlaen on mõistlik
Reisi- ja hooajakulud on kiirlaenu tüüpiline põhjus. Kõik neist ei vääri laenu.
Lennupilet, mille hind homme tõuseb
Summa on väike, palk laekub paari nädala pärast ja tagasimakse mahub kahe-kolme kuu eelarvesse.
Sobib
Suvepuhkus või talverehvid
Kulu on ette teada. Kui aega on, võrdle väikelaenu või säästa kuu-kaks — KKM tuleb madalam.
Kaalu
Eelmise kiirlaenu katmine
Uus laen vana tasumiseks lisab teise lepingutasu ja pikendab võla ringi.
Pigem mitte
Kontrollnimekiri enne kiirlaenu taotlemist
Kuus näitajat, mis määravad kiirlaenu tegeliku hinna. Võrdle neid sama summa ja tähtaja juures.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr sisaldab intressi ja kõiki kohustuslikke tasusid. Sama intressi juures võib kogukulu tasude tõttu erineda — seepärast võrdle KKM-i.
- Lepingutasu
- Ühekordne tasu lepingu sõlmimisel. 500-eurose laenu puhul mõjutab paarkümmend eurot KKM-i rohkem kui intress ise.
- Kuine haldustasu
- Osal pakkujatel lisandub iga kuu fikseeritud tasu. Lühikese tähtaja korral on see märgatav osa kulust.
- Tähtaeg
- Kiirlaenu tähtaeg on tavaliselt 3–12 kuud. Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, kuid tõstab kogusummat.
- Väljamakse aeg
- Kiirlaen 24/7 tähendab enamasti, et taotluse saab esitada igal ajal. Raha liikumine sõltub pankade vahelistest maksetest.
- Viivis
- Hilinenud makse eest arvestatav päevane intress. Loe see punkt läbi enne allkirja, mitte pärast esimest viivitust.
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Lõplikud tingimused kontrolli laenuandja lepingust ja standardinfo teabelehelt.
Kiirlaenude turg numbrites
Andmed tulevad pakkujate kataloogist, mille põhjal võrdlus on koostatud.
- 9laenuandjat võrdluses
- 100 €–25 000 €summavahemik kõigi pakkujate lõikes
- 240 kuudpikim tähtaeg kataloogis
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad. Turu üldstatistikat tarbimislaenude kohta avaldab Eesti Pank (eestipank.ee).
Mis on kiirlaen
Väike tagatiseta tarbimislaen, mille taotlus ja otsus käivad internetis minutite või tundidega.
Kiirlaenu eristab teistest laenudest ajakava, mitte summa. Taotlus täidetakse laenuandja lehel, isik tuvastatakse pangalingi, Smart-ID või ID-kaardiga ning otsus tuleb automaatse kontrolli järel. Tagasimakse jaguneb tavaliselt mõnele kuule kuni aastale. Kiirus on mugav, kuid selle eest makstakse: väikese summa puhul kaaluvad lepingutasu ja kuine tasu kogukulus rohkem kui suurema laenu puhul. Diasporaa ise laenu ei anna — võrdleme pakkujate avaldatud tingimusi.
Annuiteetgraafiku puhul on kuumakse kogu perioodi ühesuurune, kuid esimestes maksetes on intressi osa suurim.
Vaata pakkumisi- Kiirlaen
- lühiajaline tagatiseta tarbimislaen, mille taotlemine ja otsus toimuvad internetis ning raha jõuab kontole sageli samal päeval.
- Lühike tähtaegTagasimakse mõne kuu kuni aasta jooksul, mitte aastate kaupa.
- Väike summaTavaliselt mõnisada kuni paar tuhat eurot, ilma tagatise ja käendajata.
- Kõrgem KKMKiirus ja väike summa tõstavad krediidi kulukuse määra.
Kiirlaenu taotlemine samm-sammult
Kogu protsess käib internetis. Kohustus tekib alles lepingu allkirjastamisel.
- 1
Arvuta vajadus
Pane kirja reisi või kulu tegelik summa. Laena seda, mitte ümardatud suuremat numbrit.
- 2
Võrdle KKM-i
Vali kaks-kolm pakkujat, kelle KKM ja kogusumma on sama tähtaja juures madalaimad.
- 3
Taotle pakkuja lehel
Tuvasta end pangalingi või Smart-ID-ga, loe teabeleht läbi ja allkirjasta alles siis.
Kas kiirlaenu taotlus on mõistlik
Viis küsimust. Vastuseid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Nõuded kiirlaenu saamiseks
Kiirlaenu kontroll on automatiseeritud, seepärast loevad andmed, mida süsteem näeb kohe: pangakonto laekumised ja registrid.
- Kui kõik punktid sobivad, vali pakkuja KKM-i ja kogusumma järgi.
Kõigil pakkujatel
- Eesti isikukood
- E-identiteet
- Pangakonto Eestis
Pakkujate lõikes erinev
- Minimaalne netosissetulek
- Konto väljavõtte nõue
- Esimese laenu suurim summa
Kiirlaenu võlglasedKui varasem kiirlaen on tasumata, lahenda see enne uut taotlust. Uus laen vana katteks suurendab kogukulu.
Kiirlaenude võrdlus
9 laenuandjat, järjestatud nimetatud intressi järgi. Vaata kõrval KKM-i ja väljamakse aega.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused on kataloogi andmetest. Lõplik intress ja KKM sõltuvad laenuandja hinnangust.
Mida 1000 € kiirlaen 6 kuuks maksab
Näidisarvutus kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma), 1000 € ja 6 kuud.
Saad kätte
1000,00€
Maksad tagasi
1071,15€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 1000,00€ |
| Intress | 71,15€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 1071,15€ |
Ülemakse 71,15€
Võrdluseks: 1000 € 6 kuuks näidisintressiga 36% aastas annab kuumakseks ≈ 184,60 € ja ülemakseks ≈ 107,59 €; 800 € 12 kuuks näidisintressiga 18% aastas — kuumakse ≈ 73,34 €, kokku ≈ 880,13 €. Need on illustratiivsed arvutused, mitte pakkumised. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Kiirlaenu reeglid Eestis
Kiirlaen on tarbijakrediit ja sellele kehtivad samad reeglid kui pangalaenule.
Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet
Menetleb tarbijate kaebusi krediidiandjate vastu. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist (fi.ee).
TarbijakaitsePeamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusTarbijakrediidilepingu nõuded, krediidivõimelisuse hindamine ja taganemisõigus.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue ja vastutustundliku laenamise põhimõte.
- EL tarbijakrediidi direktiivÜhtne KKM arvutus ja standardinfo teabeleht.
Laenaja õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht.
- Taganeda lepingust 14 päeva jooksul.
- Maksta kiirlaen ennetähtaegselt tagasi.
- Esitada kaebus laenuandjale ja Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametile.
Kui kiiresti raha kontole jõuab
Suunavad ajad taotlusest väljamakseni. Täpne aeg sõltub pakkujast ja pangast.
- 0–20 min
Taotlus
Vorm pakkuja lehel, isikutuvastus ja nõusolek andmete kontrolliks.
- minutid–tunnid
Krediidivõimelisuse hindamine
Laenuandja on kohustatud kontrollima sissetulekut ja kohustusi enne laenu andmist.
- pärast otsust
Lepingu allkiri
Saad standardinfo teabelehe ja lepingu. Kohustus tekib allkirjaga.
- samal päeval – 1 tööpäev
Väljamakse
Sama panga sees jõuab raha kiiremini; pankade vahel ja nädalavahetusel võib see venida.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed, aastane või kuine määr ühtlustatud aastaseks.
Kui kiirlaenu taotlus lükati tagasi
Automaatne äraütlemine tuleb enamasti paari põhjuse tõttu. Kohene uus taotlus teise pakkuja juures neid ei lahenda.
- Kohe
Selgita põhjus
- Küsi laenuandjalt äraütlemise põhjust.
- Kontrolli oma andmeid maksehäirete registris.
Tead, mida parandada.
- 1–3 kuud
Korrasta kohustused
- Tasu või ajata võlad.
- Ära esita samal ajal uusi taotlusi.
Registris on märge lahendatud võla kohta.
- 3–6 kuud
Näita stabiilsust
- Hoia sissetulek ja maksed regulaarsed.
- Väldi uusi lühiajalisi laene.
Konto väljavõte näitab korrapärast eelarvet.
Sagedased põhjused
- Maksehäire
- Registris on lahendamata võlg. Tasu võlg ja küsi kinnitust.Taastumine 3–6 kuud pärast tasumist
- Liiga suur kuumakse
- Kohustused koos uue laenuga ületavad lubatud osa sissetulekust. Taotle väiksemat summat või pikemat tähtaega.Taastumine kohe
- Mitu taotlust järjest
- Lühikese ajaga palju päringuid registrisse. Oota ja taotle ühe pakkuja juures.Taastumine 1–3 kuud
Kui kiirlaenu ei saa
- Reisi edasilükkamine kuu võrra
- Väikelaen pikema tähtajaga
- Võlanõustamine kohalikus omavalitsuses
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Saada päring
Kirjelda soovitud summat ja tähtaega. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Vali kiirlaen kogusumma järgi
Võrdlus on tasuta ega kohusta millekski. Taotluse esitad otse laenuandjale.
Kiirlaen: küsimused ja vastused
Vastused küsimustele, mis tekivad enne kiirlaenu taotlemist.
Tagasi võrdlusseEi leidnud vastust? Saada päring ja kirjelda olukorda. Päringu vorm
Kas kiirlaenu saab nädalavahetusel?
Taotluse saab esitada igal ajal, osa pakkujaid teeb otsuse ka nädalavahetusel. Väljamakse aeg sõltub aga pankadevahelistest maksetest — eri pankade vahel võib raha jõuda alles esmaspäeval.
Kas kiirlaenu saab ilma sissetulekuta?
Üldjuhul ei. Laenuandja peab enne laenu andmist hindama krediidivõimelisust, ja ilma regulaarse sissetulekuta seda hinnangut läbida ei saa.
Kas maksehäirega saab kiirlaenu?
Kehtiva maksehäirega lükkab enamik pakkujaid taotluse tagasi. Lahendatud maksehäire korral võib otsus olla positiivne, kuid tingimused on sageli kallimad.
Kas kiirlaenu saab varem tagasi maksta?
Jah. Tarbijal on õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta ja intressi arvestatakse ainult kasutatud aja eest. Pakkuja võib küsida mõistlikku hüvitist — vaata lepingust.
Kas kiirlaenust saab taganeda?
Jah, 14 päeva jooksul pärast lepingu sõlmimist ilma põhjust esitamata. Tagastada tuleb laenusumma ja kasutatud päevade intress.
Mis vahe on intressil ja KKM-il?
Intress on ainult laenu kasutamise hind. KKM lisab sellele lepingutasu ja muud kohustuslikud kulud ning näitab aastast kogukulu. Kiirlaenu puhul on vahe nende vahel tavaliselt suur.
Kuidas kontrollida, kas laenuandja on usaldusväärne?
Vaata Finantsinspektsiooni krediidiandjate registrist, kas ettevõttel on kehtiv tegevusluba. Kaebusi krediidiandjate kohta menetleb Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet.