Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
Ilma tagatise ja käendajata
Laenud ilma konto väljavõtteta
Paljud laenuandjad loevad sissetuleku ise pangalingi või registrite kaudu, nii et väljavõtet üles laadima ei pea. Siin näed, milline summa on sel viisil realistlik ja kus piirid tulevad.
Madalaima nimetatud intressiga pakkujad
- Nr 0011. koht
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
34,48€ kuus114,92€ kuus229,84€ kuuskuumakse 48 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. koht
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
35,85€ kuus119,50€ kuus239,00€ kuuskuumakse 48 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. koht
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
36,55€ kuus121,83€ kuus243,66€ kuuskuumakse 48 kuu korral
Ava pakkumine
- väikseim summa vitriinis
- 100 €
- suurim summa vitriinis
- 25 000 €
- mediaanintress
- 24 %
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, lepingutasuta.
- Vitriini ülempiir ei ole sinu limiit: selle määrab laenuandja sinu sissetuleku järgi.
Teave
Väljavõtte puudumine ei tähenda kontrolli puudumist
Krediidiandja on seadusega kohustatud hindama laenusaaja krediidivõimelisust. Kui väljavõtet ei küsita, saab ta andmed pangalingi, maksuameti või maksehäireregistri kaudu.
Seetõttu ei ole „ilma palgatõendita” sama mis „ilma sissetulekuta”: tõendatava tuluta laenu vastutustundlik laenuandja ei väljasta.
Mida laenuandja kontrollibVäljavõtteta taotlus: plussid ja piirid
Taotlus läheb kiiremini, kuid summa jääb sageli väiksemaks kui täieliku dokumendipaketiga.
Mis on lihtsam
- PDF-väljavõtet ei pea pangast alla laadima ega saatma.
- Sissetulek loetakse pangalingi kaudu automaatselt; dokumente üles laadima ei pea.
- Tagatist ega käendajat väikelaenu puhul tavaliselt ei nõuta.
- Saad pakkujaid võrrelda enne, kui kuskil andmeid sisestad.
Mis jääb piiriks
- Esimene limiit on sageli väiksem kui sinu tegelik vajadus.
- Tagatiseta laenu intress on kõrgem kui kinnisvara- või autolaenul.
- Ebaregulaarse tulu korral võib pakkuja ikkagi väljavõtet küsida.
- Ilma igasuguse sissetulekuta taotlus lükatakse tagasi.
- Iga taotlus on päring krediidiregistrisse.
Laenamine on kohustus. Arvesta kuumaksega, mis mahub eelarvesse ka kehvemal kuul.
Millal see laen sobib
Neli olukorda inimeselt, kellel pole tagatist ega käendajat.
Palk laekub Eesti kontole
Pangalink näitab tulu ise. Väike- või kiirlaen mõne tuhande euro ulatuses on realistlik.
Sobib
Töötad lepinguga alla poole aasta
Lühike ajalugu kontol vähendab limiiti. Taotle väiksemat summat.
Kaalu
Vajad üle 10 000 €
Suurem summa nõuab sageli tagatist. Vaata kinnisvara tagatisel laenu.
Kaalu
Sissetulekut pole
Laen ilma sissetulekuta tähendab maksehäire riski. Pöördu võlanõustaja poole.
Pigem mitte
Summa, tähtaeg ja KKM
Vitriinis on summad 100 €–25 000 € ja tähtaeg kuni 240 kuud. Väljavõtteta taotluse korral määrab tegeliku limiidi see, mida pangalink sinu kontolt näeb.
- Laenusumma
- Esimene laen jääb sageli alla vitriini ülempiiri. Limiit kasvab korrektse maksekäitumisega.
- Laenuperiood
- Pikem tähtaeg vähendab kuumakset, kuid suurendab ülemakset. 48 kuud on väikelaenule tavaline lagi.
- Intress
- Tagatiseta laenul kõrgem kui tagatisega. Võrdle sama ühikuga — aastane või kuine.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr sisaldab intressi ja tasusid. Sama intressi juures võib kogukulu tasude tõttu erineda.
- Lepingutasu
- Ühekordne tasu. Väikese summa korral tõstab KKM-i märgatavalt.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Seadus lubab laenu varem tagasi maksta; kontrolli, kas pakkuja küsib hüvitist.
Näidisarvutus on illustratiivne, mitte konkreetse pakkuja tingimus. Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt; kehtiv on laenuandja leping.
Vitriini piirid numbrites
Need on pakkujate avaldatud raamid. Sinu limiit on nende sees ja sõltub sissetulekust.
- 9laenuandjat vitriinis
- 100 €–25 000 €avaldatud summavahemik
- 240 kuudpikim tähtaeg
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, kataloogi andmed.
Mis on laen ilma pangaväljavõtteta
Laenuandja ei küsi sinult kontoväljavõtte faili, vaid loeb vajaliku info ise.
Taotluse käigus logid pangalingiga sisse ja annad nõusoleku konto andmete lugemiseks. Laenuandja näeb palgalaekumisi ja püsikulusid ning arvutab, kui suur kuumakse on jõukohane. Mõni pakkuja kasutab lisaks maksuameti andmeid. Nii saab kiirlaenu ilma palgatõendita, kuid mitte ilma tõendatava sissetulekuta. Diasporaa ei väljasta laene — võrdleme avaldatud tingimusi ja suuname sind pakkuja lehele.
Kui pangalink ei näita regulaarset tulu, võib pakkuja küsida väljavõtet ikkagi.
Vaata pakkumisi- Laen ilma konto väljavõtteta
- tarbijalaen, mille puhul laenuandja kontrollib sissetulekut pangalingi või registrite kaudu, ilma et laenutaotleja peaks väljavõtet ise esitama.
- Kontroll jääbMuutub ainult viis, kuidas laenuandja andmed saab.
- Summa sõltub kontostLimiit arvutatakse laekumiste ja kohustuste põhjal.
- TagatisetaVäikelaenu puhul ei nõuta vara ega käendajat.
Samm-sammult: kuidas taotleda
Viis sammu sellest, kuidas summat realistlikult valida, kuni raha laekumiseni.
- 1
Pane paika summa
Arvuta, mitu eurot kuus saad maksta. Sealt tuleneb summa, mitte vastupidi.
- 2
Võrdle pakkujaid
Vaata summa ülempiiri, tähtaega ja KKM-i. Märgi kaks sobivamat.
- 3
Tuvasta end
ID-kaart, Mobiil-ID või Smart-ID. Pangalink annab konto andmed laenuandjale.
- 4
Loe pakkumine läbi
Kontrolli kogusummat, lepingutasu ja maksegraafikut. Pakutud limiit võib olla väiksem kui küsitud.
- 5
Allkirjasta
Pärast allkirja kantakse raha kontole, sageli samal päeval.
Kas saad taotleda ilma väljavõtteta
Viis küsimust. Vastuseid ei salvestata ega saadeta.
Nõuded laenajale ilma palgatõendita
Dokumente on vähem, kuid krediidivõimelisuse hindamine on sama põhjalik.
- Kui punktid sobivad, võrdle summa ülempiiri ja KKM-i mitme pakkuja juures.
Kõigil pakkujatel
- Isikukood
- E-identiteet
- Pangakonto Eestis
- Nõusolek andmete lugemiseks
Pakkujate lõikes erinev
- Minimaalne kuusissetulek
- Mitu kuud laekumisi peab olema
- Millal küsitakse väljavõtet siiski
- Esimese laenu ülempiir
Ilma sissetulekutaLaenu ilma igasuguse sissetulekuta vastutustundlik laenuandja ei anna. Kui tulu puudub, pole laen lahendus.
Kiirlaenud ja väikelaenud kõrvuti
9 laenuandjat, järjestatud nimetatud intressi järgi. Kas pakkuja küsib väljavõtet, selgub taotluses.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma). Lõplik intress ja KKM sõltuvad laenuandja hinnangust.
Mida 5000 € maksab
Näidisarvutus kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma): 5000 € 48 kuuks.
Saad kätte
5000,00€
Maksad tagasi
7824,44€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 5000,00€ |
| Intress | 2824,44€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 7824,44€ |
Ülemakse 2824,44€
Summad on illustratiivsed. Täpsed tingimused annab laenuandja.
Kes laenuandjaid kontrollib
Ka väljavõtteta laenu annab ainult tegevusloaga ettevõte.
Finantsinspektsioon
Annab krediidiandjatele tegevusload ja teeb järelevalvet. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist.
Finantsinspektsiooni turuosaliste registerMis kaitseb laenajat
- VõlaõigusseadusKohustab hindama krediidivõimelisust enne laenu andmist — ka siis, kui väljavõtet ei küsita.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue ja vastutustundliku laenamise põhimõtted.
- TarbijakaebusedTarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet (TTJA) menetleb kaebusi krediidiandjate vastu.
Laenaja õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht.
- Taganeda lepingust 14 päeva jooksul.
- Maksta laen ennetähtaegselt tagasi.
- Teada, milliseid andmeid laenuandja pangalingi kaudu loeb.
Taotlusest väljamakseni
Suunavad ajad väljavõtteta taotluse korral. Täpne aeg sõltub pakkujast.
- 0 min
Võrdlus
Valid summa ja tähtaja, märgid sobivad pakkujad.
- 10 min
Pangalink
Tuvastad end ja annad nõusoleku konto andmete lugemiseks.
- 15–60 min
Otsus
Laenuandja hindab tulu, kohustusi ja maksehäireregistrit.
- samal päeval
Väljamakse
Pärast allkirja kantakse raha kontole; mõnel pakkujal tööpäeva jooksul.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed, aastane või kuine määr ühtlustatud aastaseks.
Kui väljavõtteta taotlus ei läinud läbi
Sageli ei näinud laenuandja kontolt piisavalt tulu. See on lahendatav.
- Kohe
Selgita põhjus
- Küsi laenuandjalt äraütlemise põhjust.
- Kontrolli, kas palk laekub kontole, mille pangalinki kasutasid.
Tead, kas probleem on summas või andmetes.
- 1–3 kuud
Vähenda summat
- Taotle väiksemat summat või pikemat tähtaega.
- Ära esita samal nädalal mitut taotlust.
Kuumakse mahub hinnatud eelarvesse.
- 3–6 kuud
Kogu ajalugu
- Hoia laekumised ühel kontol.
- Tasu olemasolevad kohustused õigel ajal.
Pangalink näitab stabiilset tulu.
Sagedased põhjused
- Tulu on teisel kontol
- Pangalink näeb ainult seda panka, mille valisid. Kasuta panka, kuhu palk laekub.Taastumine kohe
- Liiga suur summa
- Kuumakse ei mahu hinnatud eelarvesse. Vähenda summat.Taastumine kohe
- Lühike ajalugu
- Laekumisi on alles paar kuud. Oota mõni kuu.Taastumine 3–6 kuud
- Maksehäire
- Creditinfo registris on lahendamata võlg. Tasu võlg ja küsi kinnitust.Taastumine 3–6 kuud pärast tasumist
Kui vajad suuremat summat
- Laen kinnisvara tagatisel
- Autoliising
- Võlanõustamine kohalikus omavalitsuses
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Saada päring
Kirjelda summat ja tähtaega. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Vali summa, mida suudad tagasi maksta
Võrdle summa ülempiiri ja KKM-i. Taotluse esitad otse laenuandjale.
Küsimused laenu kohta ilma konto väljavõtteta
Vastused sellele, mida küsitakse enne väljavõtteta taotlust.
Tagasi võrdlusseEi leidnud vastust? Saada päring ja kirjelda olukorda. Päringu vorm
Kes annab laenu ilma konto väljavõtteta?
Enamik kiir- ja väikelaenu pakkujaid ei küsi väljavõtet faili kujul, vaid loeb sissetuleku pangalingi kaudu. Kas konkreetne pakkuja küsib lisadokumente, selgub taotluses.
Kas kiirlaenu saab ilma sissetulekuta?
Ei. Laenuandja peab hindama krediidivõimelisust, ja selleks on vaja tõendatavat tulu.
Kuidas toimib sms laen ilma palgatõendita?
Palgatõendit ei esitata, sest laenuandja näeb palgalaekumisi pangalingi kaudu. Nimetus „sms laen” on ajalooline — taotlus käib tänapäeval veebis e-identiteediga.
Kui suure väikelaenu saab ilma konto väljavõtteta?
Vitriinis on ülempiir 25 000 €, kuid esimene limiit on tavaliselt väiksem. Selle määrab kuumakse, mis sinu laekumiste ja kohustuste juures on jõukohane.
Kas pension või peretoetused loetakse sissetulekuks?
Sageli jah, kui need laekuvad regulaarselt kontole. Pakkujad hindavad tulu liike erinevalt, seega kontrolli tingimusi enne taotlust.
Miks küsiti minult ikkagi väljavõtet?
Pangalink ei näidanud piisavalt laekumisi või tulu on teises pangas. Mõnikord küsitakse väljavõtet ka suurema summa korral.
Kas kinnisvaralaen ilma konto väljavõtteta on võimalik?
Harva. Tagatisega ja suurema summa laenu puhul kontrollib laenuandja sissetulekut põhjalikumalt ja küsib tavaliselt dokumente.
Kuidas suurendada tõenäosust saada laen ilma pangaväljavõtteta?
Kasuta panka, kuhu palk laekub, taotle summat, mille kuumakse jätab eelarvesse varu, ja ära esita korraga mitut taotlust. Lahenda enne maksehäired.