Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
Liising · auto, mootorratas, tehnika
Liising
Liisinguandja ostab vara ja sina maksad selle kasutamise eest kuumakset. Siin on kirjas, kuidas kulu kujuneb, millised müüdid eksitavad ja millal on remondi või rikke korral mõistlikum tarbimislaen.
Laenualternatiivid vitriinis
- Nr 0011. koht
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
114,92€ kuus229,84€ kuus344,76€ kuuskuumakse 48 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. koht
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
119,50€ kuus239,00€ kuus358,50€ kuuskuumakse 48 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. koht
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
121,83€ kuus243,66€ kuus365,49€ kuuskuumakse 48 kuu korral
Ava pakkumine
- laenuandjat vitriinis
- 9
- mediaanintress
- 24 %
- pikim laenutähtaeg
- 240 kuud
- Vitriinis on tarbimislaenud, mitte liisingupakkumised — liisingu tingimused annab liisinguandja.
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, lepingutasuta.
Tähelepanu
Rike ja kiire otsus
Kui auto jäi seisma ja uus sõiduk tundub ainus lahendus, arvuta enne läbi ka remondi hind. Liisingulepingut ei lõpetata ühe kõnega, remondikulu on aga ühekordne.
Liisinguvara kuulub liisinguandjale kuni viimase makseni — kindlustus ja hooldus on lepingus sinu kohustus.
Mida lepingus kontrollidaMüüdid ja tõde liisingust
Viis levinud väidet ja mis neist tegelikult paika peab.
Tõsi
- Esimene sissemakse jääb väiksemaks kui sama vara ostmisel sularahas.
- Ettevõttele võib liising aidata hoida käibevahendeid vabana; maksumõju arutage raamatupidajaga.
- Uue auto või mootorratta liisingus on sageli kindlustus ja hooldus ühes graafikus.
- Kasutusrendi lõpus saad vara tagastada ega pea seda ise müüma.
- Liisingu refinantseerimine on võimalik, kui mõni teine liisinguandja pakub soodsamat intressi.
Müüt
- „Liising on alati odavam kui laen.” Kogukulu sõltub jääkväärtusest ja tasudest, mitte ainult intressist.
- „Väike kuumakse tähendab väikest kulu.” Suur jääkväärtus lükkab kulu lepingu lõppu.
- „Liisingut saab igal ajal lõpetada.” Ennetähtaegne lõpetamine võib tähendada hüvitist ja vara tagastamist.
- „Kasko pole kohustuslik.” Liisinguandja nõuab seda enamasti kogu lepingu ajaks.
- „Väikeliising ei mõjuta krediidiajalugu.” Iga taotlus ja makseviivitus jõuab registritesse.
Liising on finantskohustus nagu laen. Kuumakse peab mahtuma eelarvesse ka siis, kui sissetulek ajutiselt väheneb.
Millal liising sobib
Neli olukorda, kus otsus on enamasti selge. Lõpliku hinnangu annab liisinguandja.
Tööauto mitmeks aastaks
Ettevõte vajab sõidukit pidevalt ja kulu on planeeritav.
Sobib
Mootorratas hooajaks
Mootorratta liising seob sind aastaringse makse ja kaskoga.
Kaalu
Rikke järel uus auto
Võrdle enne remondi hinda ja tarbimislaenu kogukulu.
Kaalu
Lahendamata maksehäire
Taotlus lükatakse tõenäoliselt tagasi; lahenda võlg enne.
Pigem mitte
Liisingu tingimused, mida kontrollida
Sama auto võib kahe liisinguandja juures maksta tuhandeid eurosid erinevalt. Need kuus kohta näitavad, kus.
- Sissemakse
- Protsent vara hinnast lepingu alguses. Suurem sissemakse vähendab intressikulu.
- Jääkväärtus
- Viimane makse kapitalirendi lõpus. Mida suurem, seda väiksem kuumakse ja seda suurem lõppsumma.
- Intress
- Sageli seotud euriboriga — kuumakse võib lepingu ajal muutuda.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr koos lepingu- ja haldustasudega. Võrdle pakkumisi KKM-i, mitte ainult intressi järgi.
- Kindlustus
- Kasko nõue kogu lepingu ajaks on lisakulu, mis kuumakse kõrvale ei paista.
- Ennetähtaegne lõpetamine
- Vaata, kas liisinguandja küsib hüvitist ja millistel tingimustel vara tagasi võtab.
Selgitus on üldine. Lõplikud liisingutingimused annab liisinguandja lepingus ja standardinfo teabelehel.
Laenualternatiivid numbrites
Liisingupakkumisi kataloog ei sisalda. Need arvud kirjeldavad tarbimislaene, mida liisingu kõrval kaaluda.
- 9laenuandjat võtab taotlusi vastu
- 100 €–25 000 €laenusumma vahemik
- 240 kuudpikim laenuperiood
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, kataloogi andmed. Turu keskmisi intresse avaldab Eesti Pank (eestipank.ee).
Mis on liising
Rahastus, kus vara omanik on liisinguandja ja sina selle kasutaja.
Kapitalirendi puhul maksad kuumaksetega tagasi suurema osa vara hinnast ning lepingu lõpus jääkväärtuse tasudes saad vara omanikuks. Kasutusrendi puhul maksad kasutamise eest ja tagastad vara tähtaja lõpus. Mõlemal juhul on esimene sissemakse, intress ja jääkväärtus kolm numbrit, mis määravad kogukulu. Diasporaa ise liisingut ei paku: siin selgitame mehhanismi ja näitame tarbimislaene, mida võrrelda liisingu kõrval.
Liisingu ja laenu tingimused võivad muutuda. Kehtiv on lepingus kirjas olev.
Võrdle laene liisingu kõrval- Liising
- leping, millega liisinguandja annab vara kasutusse kuumakse eest ja jääb selle omanikuks kuni lepingu lõpuni.
- Omanik on liisinguandjaMüüa või pantida vara ilma loata ei saa.
- Jääkväärtus nihutab kuluVäiksem kuumakse tähendab suuremat viimast makset.
- Sissemakse koheTavaliselt osa vara hinnast lepingu alguses.
Liisingutaotlus samm-sammult
Kolm sammu, mille järel tead, kas liising või laen on sinu olukorras odavam.
- 1
Hinda vajadust
Rikke korral küsi kõigepealt remondi hinnapakkumine. Uue vara puhul pane kirja hind ja sissemakse.
- 2
Võrdle kogukulu
Liisingul liida kuumaksed, jääkväärtus ja kasko; laenul kuumaksed ja lepingutasu.
- 3
Esita taotlus
Liisingutaotlus läheb liisinguandjale, laenutaotlus laenuandja lehel. Tuvastus käib ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga.
Eelkontroll enne liisingutaotlust
Viis küsimust. Vastuseid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Nõuded liisingu saamiseks
Liisingu nõuded on rangemad kui väikelaenul, sest rahastatakse suuremat summat pikemaks ajaks.
- Kui kõik punktid sobivad, võrdle mitme liisinguandja pakkumist KKM-i alusel.
Igal juhul vaja
- Isikukood või registrikood
- E-identiteet
- Pangakonto Eestis
Liisinguandjate lõikes erinev
- Sissemakse suurus
- Kasko nõue ja omavastutus
- Käendus või lisatagatis
MaksehäireKanne säilib registris tavaliselt kuni võla tasumiseni ja kustub teatud aja järel. Selle aja jooksul on liisingu saamine raske — lahenda võlg enne taotlust.
Tarbimislaen liisingu asemel
9 laenuandjat, järjestatud nimetatud intressi järgi. Laenuga ostetud vara jääb kohe sinu omandisse.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused on kataloogi andmetest. Liisingupakkumisi tabel ei sisalda; lõplik intress ja KKM sõltuvad laenuandja hinnangust.
Mida 10 000 € 48 kuuks maksab
Näidisarvutus kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma) — sama summa laenuna, et seda liisingupakkumise kõrval võrrelda.
Saad kätte
10 000,00€
Maksad tagasi
15 648,88€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 10 000,00€ |
| Intress | 5648,88€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 15 648,88€ |
Ülemakse 5648,88€
Võrdluseks: näidisintressiga 15% aastas on 10 000 € 48 kuuks kuumakse ≈ 278,31 € ja tagasi kokku ≈ 13 358,76 €. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad pakkujast ja laenaja profiilist.
Kes liisingut reguleerib
Tarbijale antud liising on krediidileping ja selle suhtes kehtivad tarbijakrediidi reeglid.
Finantsinspektsioon
Teeb krediidiandjate üle järelevalvet. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist. Tarbija õiguste ja kaebuste teemal aitab Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet (ttja.ee).
fi.eePeamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusKapitalirendi ja tarbijakrediidilepingu nõuded, taganemisõigus.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue ja vastutustundliku laenamise põhimõtted.
- EL tarbijakrediidi direktiivÜhtne KKM-i arvutus ja standardinfo teabeleht.
Liisinguvõtja õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht koos KKM-iga.
- Taganeda tarbijakrediidilepingust 14 päeva jooksul.
- Maksta kohustus ennetähtaegselt tagasi.
- Pöörduda vaidluse korral tarbijavaidluste komisjoni.
Reeglid, mis liisingut kujundavad
Euroopa tasandi muudatused, mis mõjutavad liisingu- ja laenutingimuste avaldamist.
- 2008
Tarbijakrediidi direktiiv
Direktiiv 2008/48/EÜ toob ühtse KKM-i arvutuse ja teabelehe.
- 2011
Euro
Liisingu- ja laenuhinnad kehtivad eurodes.
- 2023
Uus tarbijakrediidi direktiiv
EL võtab vastu direktiivi (EL) 2023/2225.
- 2026
Uued nõuded rakenduvad
Uue direktiivi nõuded hakkavad liikmesriikides kehtima.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed tarbimislaenude kohta, aastane või kuine määr ühtlustatud aastaseks.
Kui liisingutaotlus lükati tagasi
Äraütlemine on enamasti seotud sissetuleku, sissemakse või krediidiajalooga. Kõik kolm on parandatavad.
- Kohe
Küsi põhjust
- Küsi liisinguandjalt, milline nõue jäi täitmata.
- Kontrolli oma andmeid maksehäireregistris.
Tead, kas probleem on summas või ajaloos.
- 1–3 kuud
Muuda taotlust
- Suurenda sissemakset või vali odavam vara.
- Ära esita samal ajal mitut taotlust.
Rahastatav summa on sissetulekuga kooskõlas.
- 6–12 kuud
Taasta usaldus
- Hoia maksed graafikus.
- Tasu olemasolevad võlad.
Uus taotlus on paremal alusel; otsus jääb rahastajale.
Sagedased põhjused
- Maksehäire
- Registris on lahendamata võlg. Tasu võlg ja küsi kinnitust.Taastumine 3–6 kuud pärast tasumist
- Liiga väike sissemakse
- Rahastatav osa on vara väärtuse suhtes liiga suur. Suurenda sissemakset.Taastumine kohe
- Kuumakse liiga suur
- Makse koos kaskoga ei mahu sissetuleku piiridesse. Vali pikem tähtaeg või odavam vara.Taastumine kohe
- Noor ettevõte
- Äriühingul pole veel majandusaasta aruannet. Paku käendust või oota esimese aruandeni.Taastumine 6–12 kuud
Kui liising ei sobi
- Tarbimislaen vara ostuks
- Remondi rahastamine väikelaenuga
- Kasutatud vara väiksema summa eest
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Saada päring
Kirjelda summat ja tähtaega, mida liisingu või laenuga rahastada soovid. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Liising või laen — otsusta kogukulu järgi
Pane kõrvuti liisingu kuumaksed koos jääkväärtusega ja laenu kogusumma. Võrdlus on tasuta ega kohusta millekski.
Küsimused liisingu kohta
Vastused küsimustele, mida liisingut kaaludes kõige sagedamini esitatakse.
Tagasi tingimuste juurdeEi leidnud vastust? Saada päring ja kirjelda, mida soovid rahastada. Päringu vorm
Mis vahe on liisingul ja laenul?
Liisingu puhul on vara omanik liisinguandja kuni viimase makseni, laenuga ostetud vara on kohe sinu oma. Liisingul lisanduvad tavaliselt sissemakse, jääkväärtus ja kohustuslik kasko, laenul neid ei ole.
Kas liising ettevõttele erineb eraisiku liisingust?
Jah. Ettevõttelt küsitakse majandusaasta aruannet ja sageli juhatuse liikme käendust. Tarbijakrediidi kaitsereeglid, näiteks 14-päevane taganemisõigus, ettevõttele ei laiene.
Kas mootorratta liising on võimalik?
Jah, mootorratast rahastatakse samadel põhimõtetel nagu autot. Arvesta, et kuumakse ja kasko jooksevad aasta ringi, ka siis, kui mootorratas talvel seisab.
Mis on väikeliising?
Nii nimetatakse väiksema väärtusega vara, näiteks kodutehnika või arvuti, liisingut või järelmaksu. Väikese summa puhul tõstavad lepingu- ja haldustasud KKM-i märgatavalt, seega võrdle seda väikelaenu omaga.
Mida tähendab jääkväärtus?
Jääkväärtus on lepingu lõpus tasutav summa, mille järel vara läheb sinu omandisse.
Kas liisingut saab refinantseerida?
Saab, kui teine rahastaja on nõus kohustuse üle võtma soodsamatel tingimustel. Enne kontrolli, kas praegune liisinguandja küsib ennetähtaegse lõpetamise eest hüvitist — see võib võidu ära süüa.
Kas koduliisingut saab tasuda krediitkaardiga?
Kuumakseid tasutakse tavaliselt arvelduskontolt. Krediitkaardiga maksmine lisab liisingu peale veel ühe krediidikihi, mille intress kehtib eraldi. Täpse võimaluse annab liisinguandja.
Kuidas liisingupakkujaid võrrelda?
KKM-i järgi, mitte ainult intressi järgi. Sama intressi juures võivad tasud ja jääkväärtus kogukulu oluliselt muuta. Laenu valimist ja KKM-i tähendust selgitab ka minuraha.ee.