Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
Noortele 18+ · 9 laenuandjat võrdluses
Laen 18-aastasele
Esimene laen enne kooliaasta algust või suuremat ostu. Näed kuumakset, kogukulu ja väljamakse aega enne, kui esitad taotluse laenuandjale.
Madalaima intressiga pakkujad
- Nr 0011. koht
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
42,78€ kuus128,34€ kuus171,12€ kuuskuumakse 12 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. koht
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
43,24€ kuus129,72€ kuus172,96€ kuuskuumakse 12 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. koht
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
43,47€ kuus130,41€ kuus173,88€ kuuskuumakse 12 kuu korral
Ava pakkumine
- vanusepiir enamikul pakkujatel
- 18+
- väikseim summa vitriinis
- 100 €
- laenuandjat võrdluses
- 9
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, lepingutasuta.
- Järjestus: madalaim nimetatud intress esimesena.
Teave
Esimene laen jääb krediidiajalukku
Iga taotlus ja iga hilinenud makse jätab jälje, mida järgmine laenuandja näeb. Noorel laenajal on ajalugu lühike, seega kaalub üks viivitus rohkem.
Arvuta enne kogusumma, mitte ainult kuumakse.
Mida lepingus kontrollidaLaenud noortele: plussid ja miinused
Kiire raha on mugav, kuid esimene laen määrab, kuidas pangad sind järgmised aastad näevad.
Mida laen annab
- Raha võib jõuda kontole samal päeval, kui pakkuja seda avaldab ja taotlus on korras.
- Õigeaegselt makstud väike laen loob krediidiajaloo, mida hiljem eluasemelaenu taotlusel näha on.
- Suure ostu saab jagada ühtlasteks kuumakseteks.
Mida arvestada
- Lühikese ajaloo tõttu võib pakutav intress olla kõrgem kui kogenud laenajal.
- Väikese summa korral tõstab lepingutasu KKM-i märgatavalt.
- Iga viivitus kajastub maksehäireregistris ja mõjutab järgmisi taotlusi.
Laen on finantskohustus. Laena summa, mille tagasimakse on sinu eelarves kindel.
Millal laen 18-aastastele sobib
Neli olukorda pere ja noore vaatest. Need ei asenda laenuandja hinnangut.
Arvuti õppeaasta alguseks
Ost on vajalik kohe, palk või stipendium katab kuumakse 12 kuu jooksul.
Sobib
Ühiselamu tagatisraha
Summa on väike — võrdle, kas vanemate abi või 500 € laen tuleb odavam.
Kaalu
Esimene auto
Suurem summa ja pikk tähtaeg. Võrdle liisingu ja tarbimislaenu KKM-i.
Kaalu
Igapäevakulud ja meelelahutus
Kui sissetulek ei kata kulusid täna, ei kata see ka kuumakset.
Pigem mitte
Tingimused 18-aastasele laenajale
Kolm näidisarvutust näitavad, kuidas summa, tähtaeg ja intress kogukulu muudavad. Näidisintress on nominaalne aastaintress, mitte KKM.
- 2000 € 6 kuuks
- Näidisintress 36% aastas: kuumakse ≈ 369,20 €, tagasi kokku ≈ 2215,17 €, ülemaksmine ≈ 215,17 €.
- 1500 € 12 kuuks
- Näidisintress 18% aastas: kuumakse ≈ 137,52 €, tagasi kokku ≈ 1650,24 €, ülemaksmine ≈ 150,24 €.
- 500 € 12 kuuks
- Näidisintress 26% aastas: kuumakse ≈ 47,77 €, tagasi kokku ≈ 573,18 €, ülemaksmine ≈ 73,18 €.
- Maksegraafik
- Annuiteetgraafiku korral on kuumakse kogu perioodi ühesuurune; alguses on suurem osa intress, lõpus põhiosa.
- KKM
- Sama intressi juures võib kogukulu tasude tõttu erineda. Võrdle pakkujaid KKM-i, mitte ainult intressi järgi.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Kui stipendium või suvetöö palk laekub varem, võid laenu ennetähtaegselt tagasi maksta ja intressi kokku hoida.
Näidisarvutused on illustratiivsed ega ole ühegi laenuandja pakkumine. Reaalne KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja laenaja profiilist.
Vitriin noore laenaja vaatest
Arvud tulevad pakkujate kataloogist. Noorele pakutav summa jääb tavaliselt vahemiku alumisse ossa.
- 9laenuandjat võtab taotlusi vastu
- 100 €–25 000 €summavahemik kataloogis
- 240 kuudpikim tähtaeg kataloogis
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, kataloogi andmed.
Mis on laen noortele
Eraldi „noorte laenu” tooteid Eestis üldjuhul ei ole. Noor laenaja taotleb sama väikelaenu või kiirlaenu nagu teised.
Erinevus on profiilis. 18–20-aastasel on sageli lühike tööstaaž, väike või ebaregulaarne sissetulek ja krediidiajalugu puudub. Laenuandja peab seaduse järgi enne laenu andmist hindama laenusaaja krediidivõimelisust, nii et noorele pakutakse sageli väiksemat summat ja lühemat tähtaega. Diasporaa ise laenu ei anna: paneme pakkujate avaldatud tingimused kõrvuti, taotluse esitad otse laenuandjale.
Tingimused võivad muutuda. Kehtiv on laenuandja lepingus kirjas olev.
Mine võrdlusse- Laen 18-aastasele
- tavaline tarbijalaen, mida taotleb täisealine noor; summa ja hind sõltuvad tema sissetulekust ja krediidiajaloost, mitte vanusest eraldi.
- Sama toode, teine hinnangVäikelaen või kiirlaen, kuid lühema ajaloo tõttu rangem kontroll.
- Väiksem summaEsimene laen jääb tavaliselt mõnesaja kuni paari tuhande euro piiresse.
- Sissetulek otsustabVanus 18 on alampiir; otsuse teeb tõendatav tulu.
Kuidas saada raha samal päeval
Kiirus sõltub kolmest asjast: valmis dokumendid, õige summa ja pakkuja, kes avaldab väljamakse aja.
- 1
Vali summa ja tähtaeg
Arvuta enne, kui suur kuumakse sinu sissetulekusse mahub. Liiga suur summa toob kaasa lisakontrolli või äraütlemise.
- 2
Võrdle väljamakse aega ja KKM-i
Tabelis on väljamakse kiirus seal, kus pakkuja selle avaldab. Taotle hommikul ja tööpäeval — õhtune taotlus võib jääda järgmisse päeva.
- 3
Taotle ühe pakkuja juures
Tuvastamine Smart-ID, Mobiil-ID või pangalingiga. Konto väljavõte olgu käepärast, kui pakkuja seda küsib.
Eelkontroll noorele laenajale
Viis küsimust. Vastuseid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Nõuded: laen 18-aastastele
Vanus avab ukse, kuid otsuse teeb sissetulek. Krediidiandja on kohustatud hindama, kas suudad laenu tagasi maksta.
- Kui kõik punktid sobivad, on mõistlik pakkumisi võrrelda.
Kõigil pakkujatel
- Isikukood
- E-identiteet
- Pangakonto Eestis
Noorel laenajal küsitakse sageli
- Konto väljavõte viimaste kuude kohta
- Tööleping või palgatõend
- Käendaja suurema summa korral
MaksehäireLahendamata maksehäire korral lükkab enamik pakkujaid taotluse tagasi. Kontrolli enne oma andmeid maksehäireregistris.
Pakkumised noorele laenajale
9 laenuandjat, järjestatud nimetatud intressi järgi. Vaata ka väljamakse aega, kui raha on vaja samal päeval.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused on kataloogi andmetest. Lõplik intress ja KKM sõltuvad laenuandja hinnangust.
Näidiskeis: 2000 € kuueks kuuks
Pere vajab enne septembrit 2000 € arvuti ja õppevahendite jaoks ning soovib laenu kuue kuuga tagasi maksta. Näidisarvutus kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma).
Saad kätte
2000,00€
Maksad tagasi
2142,31€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 2000,00€ |
| Intress | 142,31€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 2142,31€ |
Ülemakse 142,31€
Summad on illustratiivsed. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja laenaja profiilist.
Kes kaitseb noort laenajat
Tarbijalaenu andmine on Eestis tegevusloaga tegevus ja vastutustundliku laenamise põhimõte kehtib iga laenaja kohta.
Rahandusministeerium
Kujundab tarbijakrediidi ja krediidiandjate seaduse poliitikat. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat avalikust krediidiandjate registrist (fi.ee).
RahandusministeeriumPeamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusKrediidivõimelisuse hindamine, standardinfo teabeleht ja 14-päevane taganemisõigus.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue ja vastutustundliku laenamise põhimõtted.
- EL tarbijakrediidi direktiivÜhtne KKM arvutus kogu ELis.
Laenaja õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht.
- Taganeda lepingust 14 päeva jooksul.
- Maksta laen ennetähtaegselt tagasi.
- Esitada kaebus Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametile (TTJA).
Noore laenaja esimesed kuud
Mis toimub alates taotlusest kuni viimase makseni 2000 € ja 6 kuu näite puhul.
- 1. päev
Taotlus ja otsus
Laenuandja kontrollib sissetulekut ja maksehäireregistrit. Korras taotluse puhul võib raha laekuda samal päeval.
- 14 päeva
Taganemisõigus
Lepingust saab taganeda 14 päeva jooksul, tagastades raha ja kogunenud intressi.
- 1.–6. kuu
Kuumaksed
Näidisintressi 36% juures ≈ 369,20 € kuus. Iga õigeaegne makse kujundab krediidiajalugu.
- 6. kuu
Laen tasutud
Kokku ≈ 2215,17 €. Lõpetatud laen ilma viivituseta on järgmise taotluse jaoks parim soovitus.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed, aastane või kuine määr ühtlustatud aastaseks.
Kui 18-aastasele öeldi ei
Noore laenaja äraütlemise põhjus on enamasti lühike sissetuleku ajalugu, mitte vanus.
- Kohe
Selgita põhjus
- Küsi laenuandjalt äraütlemise põhjust.
- Kontrolli oma andmeid maksehäireregistris.
Tead, mida parandada.
- 1–3 kuud
Kogu sissetuleku ajalugu
- Lase palk laekuda samale kontole.
- Ära esita samal ajal uusi taotlusi.
Konto väljavõte näitab korrapärast tulu.
- 3–6 kuud
Uus, väiksem taotlus
- Taotle väiksemat summat.
- Kaalu käendajat.
Suurem tõenäosus heakskiiduks; otsus jääb laenuandjale.
Sagedased põhjused noortel
- Lühike tööstaaž
- Sissetulek ei ole veel tõendatav. Kogu mõne kuu palgalaekumised.Taastumine 3–6 kuud
- Liiga suur summa
- Kuumakse oleks sissetuleku suhtes liiga suur. Taotle väiksemat summat või pikemat tähtaega.Taastumine kohe
- Maksehäire
- Registris on lahendamata võlg, näiteks telefoniarve. Tasu võlg ja küsi kinnitust.Taastumine 3–6 kuud pärast tasumist
Kui laen ei sobi
- Vanemate abi kirjaliku kokkuleppega
- Järelmaks kaupluses
- Kooli või kohaliku omavalitsuse toetused
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Saada päring
Kirjelda soovitud summat ja tähtaega. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Esimene laen arvude põhjal
Võrdle intressi, KKM-i ja väljamakse aega enne taotlust. Taotluse esitad otse laenuandjale.
Küsimused: laen 18-aastasele
Mida noored ja nende vanemad enne esimest laenu kõige sagedamini küsivad.
Tagasi võrdlusseEi leidnud vastust? Saada päring ja kirjelda olukorda. Päringu vorm
Kas 18-aastane saab laenu?
Jah, kui tal on tõendatav sissetulek, Eesti pangakonto ja e-identiteet. Vanus 18+ on alampiir; osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri.
Kas laenud noortele on kallimad?
Sageli jah. Lühikese krediidiajaloo tõttu hindab laenuandja riski kõrgemaks ja pakub kõrgemat intressi või väiksemat summat.
Kas laen 18-aastastele ilma sissetulekuta on võimalik?
Üldjuhul mitte. Laenuandja peab hindama krediidivõimelisust, ja ilma sissetulekuta ei ole tagasimakse võimet millegagi tõendada.
Kui kiiresti raha kontole jõuab?
Osal pakkujatel samal päeval, kui taotlus on korras ja esitatud tööpäeval. Väljamakse aeg on võrdlustabelis kirjas seal, kus pakkuja selle avaldab. Konto väljavõtte küsimine võib protsessi pikendada päeva või kahe võrra.
Kas vanem saab olla käendaja?
Osa pakkujaid lubab käendajat. Käendaja vastutab laenu eest samamoodi nagu laenaja, seega peab see olema teadlik otsus.
Kui palju maksab 500 € laen aastaks?
Näidisintressi 26% aastas juures on kuumakse ≈ 47,77 € ja kogusumma ≈ 573,18 €. Reaalne KKM sõltub pakkuja tasudest.
Kuidas mõjutab esimene laen tulevast eluasemelaenu?
Õigeaegselt tasutud laen loob positiivse ajaloo. Viivitus kajastub maksehäireregistris ja võib aastaid hiljem pangalaenu tingimusi halvendada.