Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
SMS laen · väike summa, lühike tähtaeg
SMS laenud
Väike laen, mida taotled internetis ja mis makstakse välja sageli samal päeval. Kui sissetulek tuleb kullerivahetustest või projektidest, vaata enne tähtaega ja ennetähtaegse tagasimakse tingimusi.
Madalaima intressiga pakkujad väikesele summale
- Nr 0011. koht
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
16,91€ kuus50,72€ kuus84,53€ kuuskuumakse 6 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. koht
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
17,00€ kuus51,01€ kuus85,02€ kuuskuumakse 6 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. koht
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
17,05€ kuus51,16€ kuus85,26€ kuuskuumakse 6 kuu korral
Ava pakkumine
- laenuandjat vitriinis
- 9
- väikseim summa
- 100 €
- taganemisõigus
- 14 päeva
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, lepingutasuta.
- Järjestus: madalaim nimetatud intress esimesena.
Tähelepanu
Väike summa, suur KKM
Paarisaja euro laenu puhul tõstab lepingutasu KKM-i mitu korda üle nimetatud intressi.
Ebaregulaarse sissetuleku korral vali kuumakse kõige nõrgema kuu järgi, mitte keskmise.
Vaata kulu näidetSMS laenu tugevused ja ohud
Kiirus ja väike summa on eelis seni, kuni tagasimakse plaan on olemas.
Mida saad
- Otsus ja väljamakse sageli samal päeval.
- Taotlus käib veebis, kontorisse minna ei ole vaja.
- Väikese summa saab tagasi maksta mõne kuuga.
- Ennetähtaegne tagasimakse lühendab intressiperioodi.
- KKM ja krediidi kogukulu peavad pakkumises kirjas olema, nii on pakkujad võrreldavad.
- Taganemisõigus 14 päeva, kui otsus osutus kiirustatuks.
SMS laenu ohud
- Lepingutasu tõstab väikese summa KKM-i järsult.
- Hilinemisel lisanduvad viivis ja meeldetuletustasud.
- Uus laen vana katteks viib võlaspiraali.
- Kõikuva sissetuleku puhul on fikseeritud kuumakset raske planeerida.
- Iga taotlus jätab päringu krediidiajalukku.
Laenamine on kohustus. Laena summa, mille tagasimakse mahub ka kõige vaiksemasse kuusse.
Kas SMS laen sobib muutuva sissetulekuga
Platvormitöö ja vabakutse sissetulek kõigub. Kolm olukorda, kus otsus on erinev.
Jalgratta või telefoni remont
Ilma tööriistata ei saa tööd teha; arve on teada ja selle saab tasuda kahe-kolme hea nädalaga.
Sobib
Vaikne kuu enne suurt projekti
Sobib, kui projekti tasu on lepingus kirjas. Vali pikem tähtaeg ja maksa ennetähtaegselt, kui raha laekub.
Kaalu
Üür ja toit mitu kuud järjest
Korduv puudujääk ei ole laenuga lahendatav. Iga uus SMS laen suurendab kogukulu.
Pigem mitte
SMS laenu tingimused: summa, tähtaeg, KKM
Paindlikkus peitub kahes kohas: tähtaja valikus ja ennetähtaegse tagasimakse reeglis.
- Laenusumma
- Vitriinis alates 100 €. SMS laenuna võetakse tavaliselt 100–500 €.
- Laenuperiood
- Pikem tähtaeg alandab kuumakset. Kõikuva tulu korral annab see varu, lisaintress tuleb aga ainult kasutatud aja eest, kui maksad varem.
- KKM
- Sisaldab intressi ja tasusid. Väikese summa juures on see parim näitaja, mitte intress üksi.
- Lepingutasu
- Ühekordne tasu. 100 € laenu puhul võib see olla suurem kui kogu intress.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Tarbijal on õigus laen enne tähtaega tagastada. Kontrolli, kas pakkuja küsib selle eest hüvitist.
- Maksegraafik
- Küsi, kas maksepäeva saab nihutada sinu väljamaksepäeva lähedale (nt platvormi iganädalane tasu).
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Lõplikud tingimused kontrolli laenuandja lepingust.
Vitriin numbrites
Arvud tulevad pakkujate kataloogist, mida võrdlus kasutab.
- 9laenuandjat võtab taotlusi vastu
- 100 €väikseim summa vitriinis
- 240 kuudpikim tähtaeg
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, kataloogi andmed. Turu keskmisi tarbimislaenu määrasid avaldab Eesti Pank (eestipank.ee).
Mis on SMS laen
Nimi on jäänud ajast, mil laenu taotleti lühisõnumiga.
Täna esitatakse SMS laenu taotlus pakkuja veebilehel ja isik tuvastatakse Smart-ID, Mobiil-ID või pangalingiga. Sisult on see kiirlaen: summa jääb tavaliselt mõnesaja euro piiresse, tähtaeg mõnest kuust aastani ning otsus tuleb kiiresti. Kiirus maksab — KKM on tavaliselt kõrgem kui pikaajalisel pangalaenul. Diasporaa ei väljasta laene, vaid paneb pakkujate avaldatud tingimused ühte tabelisse.
Tingimused võivad muutuda. Kehtiv on laenuandja lepingus kirjas olev.
Võrdle pakkujaid- SMS laen
- väike lühiajaline tarbijalaen, mida taotletakse veebis ja mille otsus ning väljamakse tulevad sageli samal päeval.
- Taotlus veebisLühisõnumit enam ei saadeta; tuvastus käib e-identiteediga.
- Väike summaSobib ühekordse kulu katmiseks, mitte eelarve augu täitmiseks.
- Paindlikkus lepingusEnnetähtaegne tagasimakse on tarbija õigus ja lühendab intressiperioodi.
Kuidas SMS laenu võtmine käib
Neli sammu. Kohustus tekib alles lepingu allkirjaga.
- 1
Arvuta halvim kuu
Võta viimase poole aasta madalaim sissetulek ja lahuta püsikulud. Ülejääk on kuumakse lagi.
- 2
Võrdle KKM-i
Vaata tabelis sama summa ja tähtaja juures KKM-i ja lepingutasu.
- 3
Taotle pakkuja lehel
Tuvastad end e-identiteediga. Vabakutselisel hoia käepärast konto väljavõte.
- 4
Plaani ennetähtaegne makse
Kui hea nädal toob lisaraha, tasu osa laenust varem ja vähenda intressi.
Eelkontroll enne SMS laenu
Neli küsimust. Vastuseid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Nõuded SMS laenu taotlejale
Põhinõuded on lihtsad. Ebaregulaarse tulu korral otsustab see, kuidas krediidivõimelisust tõendad.
- Mida stabiilsem on väljavõte, seda väiksem on tõenäosus, et pakkuja küsib lisadokumente.
Kõigil pakkujatel
- Isikukood
- E-identiteet
- Pangakonto Eestis
Muutuva tulu korral küsitakse sageli
- Konto väljavõte 3–6 kuu kohta
- Kinnitus FIE või ettevõtluskonto kohta
- Kohustuste loetelu
MaksehäireLahendamata maksehäire korral lükkab enamik pakkujaid SMS laenu taotluse tagasi. Esmalt lahenda võlg.
SMS laenude pakkumised kõrvuti
Järjestatud nimetatud intressi järgi. Väikese summa puhul vaata kindlasti ka lepingutasu veergu.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused on kataloogi andmetest. Lõplik intress ja KKM sõltuvad laenuandja hinnangust.
Mida 100 € SMS laen 6 kuuks maksab
Näidisarvutus kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma).
Saad kätte
100,00€
Maksad tagasi
107,12€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 100,00€ |
| Intress | 7,12€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 107,12€ |
Ülemakse 7,12€
Võrdluseks: 100 € 6 kuuks näidisintressiga 12% aastas annab kuumakseks ≈ 17,25 € ja tagasimakseks ≈ 103,53 €; 300 € 6 kuuks näidisintressiga 42% aastas ≈ 56,30 € kuus ja kokku ≈ 337,80 €. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Kes SMS laene reguleerib
SMS laen on tarbijakrediit ja allub samadele reeglitele nagu pangalaen.
Finantsinspektsioon
Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist. Tarbija õiguste ja kaebuste küsimustes aitab Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Amet (ttja.ee).
fi.eePeamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusTarbijakrediidilepingu sisu, teabe andmine, taganemisõigus ja ennetähtaegne tagastus.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue ja vastutustundliku laenamise kohustus.
- EL tarbijakrediidi direktiivÜhtne KKM arvutus ja standardinfo teabeleht.
Sinu õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht.
- Taganeda lepingust 14 päeva jooksul.
- Maksta laen ennetähtaegselt tagasi.
- Esitada kaebus laenuandjale ja tarbijavaidluste komisjonile.
Kiirlaenude reeglid ajas
Turgu on karmistatud KKM-i lae ja vastutustundliku laenamise nõuetega, et vähendada ülelaenamist.
- 2008
Tarbijakrediidi direktiiv
EL direktiiv 2008/48/EÜ toob ühtse KKM arvutuse ja teabelehe.
- 2023
Uus tarbijakrediidi direktiiv
EL võtab vastu direktiivi (EL) 2023/2225, mis hõlmab ka väikesi lühiajalisi laene.
- 2026
Uued nõuded rakenduvad
Uue direktiivi nõuded hakkavad liikmesriikides kehtima.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed, aastane või kuine määr ühtlustatud aastaseks.
Kui SMS laenu taotlus lükati tagasi
Muutuva tuluga taotleja kõige sagedasem põhjus on ebaühtlane väljavõte, mitte maksehäire.
- Kohe
Selgita põhjus
- Küsi laenuandjalt äraütlemise põhjust.
- Kontrolli oma andmeid maksehäirete registris.
Tead, mida parandada.
- 1–3 kuud
Ühtlusta laekumised
- Suuna platvormi väljamaksed ühele kontole.
- Ära esita samal ajal uusi taotlusi.
Väljavõte näitab korrapärast tulu.
- 3–6 kuud
Uus taotlus
- Taotle väiksemat summat.
- Vali pikem tähtaeg ja madalam kuumakse.
Oled valmis uueks taotluseks; otsus jääb laenuandjale.
Sagedased põhjused
- Ebaühtlane sissetulek
- Väljavõttel on kuid peaaegu ilma laekumisteta. Kogu mõne kuu järjepidevad laekumised.Taastumine 3–6 kuud
- Maksehäire
- Registris on lahendamata võlg. Tasu või ajata võlg ja küsi kinnitust.Taastumine 3–6 kuud pärast tasumist
- Mitu kiirlaenu korraga
- Olemasolevad kuumaksed söövad tulu ära. Tasu üks laen enne uut taotlust.Taastumine 1–3 kuud
Kui kõik ütlesid ei
- Platvormi ettemaks või tasu kiirem väljamakse
- Maksegraafiku kokkulepe arve saajaga
- Võlanõustamine kohalikus omavalitsuses
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Saada päring
Märgi soovitud summa ja tähtaeg. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Vali SMS laen KKM-i järgi
Võrdlus on tasuta ja ei kohusta millekski. Taotluse esitad otse laenuandjale.
SMS laen: küsimused ja vastused
Vastused küsimustele, mida SMS laenu kohta enim otsitakse.
Tagasi võrdlusseEi leidnud vastust? Saada päring ja kirjelda olukorda. Päringu vorm
Kas SMS laenu saab 24h jooksul?
Sageli jah. Otsus tuleb tihti minutitega ja raha laekub samal päeval, kuid öösel ja nädalavahetusel sõltub kandmine pankadest.
Kas SMS laenu saab ka maksehäirega?
Harva. Lahendamata maksehäire korral lükkab enamik pakkujaid taotluse tagasi. Kui võlg on tasutud, kontrolli registrist, et märge oleks uuendatud, ja alles siis taotle.
Millised on SMS laenu ohud?
Peamine oht on kogukulu. Lepingutasu teeb väikese laenu KKM-i kõrgeks, hilinemisel lisanduvad viivis ja meeldetuletustasud ning uus laen vana katteks kasvatab võlga kiiresti.
Kas SMS laenu saab sularahas?
Ei. Laen kantakse sinu Eesti pangakontole; sularahas väljamakset pakkujad ei tee.
Kas SMS laenu võlg aegub?
Lepingust tuleneva nõude aegumistähtaeg on seadusega piiratud, kuid kohtuotsuse või maksekäsu korral pikeneb see oluliselt. Aegumise ootamine ei ole lahendus: viivis kasvab ja võlglase andmed jõuavad maksehäirete registrisse.
Kas võin SMS laenu tasuda enne tähtaega?
Jah, see on tarbija õigus. Kõikuva sissetulekuga laenajale on see peamine paindlikkuse tööriist: vali pikem tähtaeg väikese kuumaksega ja maksa ülejäänu korraga, kui hea kuu raha toob. Intressi maksad ainult kasutatud aja eest.