Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
Maksehäire ja laenuotsus
Laen maksehäirega
Kehtiva maksehäirega lükkab enamik laenuandjaid taotluse tagasi, lõpetatud märke korral on võimalusi rohkem. Siin näed, mida kontrollitakse, kui kiiresti raha võib jõuda ja mida maksab mitme väikese võla koondamine.
Madalaima nimetatud intressiga pakkujad
- Nr 0011. koht
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
25,67€ kuus42,78€ kuus128,34€ kuuskuumakse 12 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. koht
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
25,94€ kuus43,24€ kuus129,72€ kuuskuumakse 12 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. koht
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
26,08€ kuus43,47€ kuus130,41€ kuuskuumakse 12 kuu korral
Ava pakkumine
- laenuandjat võrdluses
- 9
- tüüpiline summa koondamiseks
- 300–1500 €
- väljamakse parimal juhul
- samal päeval
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, lepingutasuta.
- Maksehäire korral võib laenuandja pakkuda kõrgemat intressi või väiksemat summat.
Tähelepanu
Kehtiv maksehäire
Kui maksehäireregistris on lahendamata võlg, on uue laenu tõenäosus väike ja pakkumise hind kõrge.
Laenuandjat, kes lubab raha kõigile ilma krediidivõimelisust hindamata, tasub vältida: vastutustundliku laenamise kohustus kehtib igale tegevusloaga krediidiandjale.
Mida lepingus kontrollidaMaksehäirega laenu saamine: pluss ja miinus
Laen võib aidata korrastada mitu väikest kohustust, kuid ainult siis, kui arvud seda kinnitavad.
Mida see võib anda
- Mitme tähtajaga arve asemel üks kuumakse ja üks maksegraafik.
- Tasutud võlgade märked muutuvad registris lõpetatuks, mis parandab järgmisi taotlusi.
- Lõpetatud maksehäire korral võib otsus ja väljamakse tulla samal päeval.
Millega arvestada
- Intress ja KKM on maksehäirega taotlejale tavaliselt kõrgemad kui puhta ajalooga laenajale.
- Kui uus kuumakse ei ole väiksem kui vanade maksete summa, kasvab võlakoorem.
Laenamine on kohustus. Laena ainult summa, mille tagasimakse on eelarves kindel ka siis, kui sissetulek ajutiselt väheneb.
Millal see laen mõistlik on
Kolm olukorda, kus küsimus „kust saab laenu, kui on maksehäired” kõlab kõige sagedamini.
Lõpetatud maksehäire ja stabiilne palk
Võlg on tasutud, sissetulek laekub iga kuu samale kontole. Võrdle KKM-i mitme pakkuja juures, mitte ainult esimese vastuse järgi.
Sobib
Kolm-neli väikest võlga eri kohtades
Koondamine on mõttekas, kui uue laenu kuumakse on väiksem kui praeguste maksete ja viiviste summa. Arvuta enne, mitte pärast.
Kaalu
Võlg on kohtutäituri menetluses
Arestitud kontoga ja täitemenetluses oleva võlaga tagatiseta laenu praktiliselt ei anta. Esimene samm on võlanõustamine või maksegraafik täituriga.
Pigem mitte
Tingimused maksehäire korral
Samad näitajad mis igal laenul, kuid maksehäire korral muutub nende kaal. Vaata eriti neid kuut kohta.
- Laenusumma
- Maksehäirega taotlejale pakutakse sageli väiksemat summat kui küsiti. Võlgade koondamiseks küsi täpselt nende kogusumma, mitte ümardatult üles.
- Intress ja KKM
- Võrdle KKM-i, sest see sisaldab ka lepingutasu. KKM on Eestis piiratud: see ei tohi ületada Eesti Panga avaldatud tarbimislaenude keskmist KKM-i rohkem kui kolm korda.
- Laenuperiood
- Pikem periood vähendab kuumakset, kuid 1500 € näites 30% näidisintressiga on ülemaksmine 24 kuu jooksul juba üle 500 €.
- Tagatis või käendaja
- Kehtiva maksehäire korral küsitakse tihti tagatist. Tagatiseta laen maksehäirega eraisikule on võimalik peamiselt lõpetatud märke korral.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Laenu ennetähtaegsel tagastamisel väheneb krediidi kogukulu järelejäänud perioodi võrra. Kontrolli, kas pakkuja küsib hüvitist.
- Viivis
- Uus hilinemine tähendab uut maksehäiret. Loe viivise ja meeldetuletustasu tingimused enne allkirja.
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Lõplikud tingimused kontrolli laenuandja lepingust.
Võrdlus numbrites
Arvud tulevad pakkujate kataloogist. Maksehäirega taotleja tegelik intress jääb pigem vahemiku ülemisse ossa.
- 9laenuandjat võrdluses
- 100 € alatesväikseim summa kataloogis
- 240 kuudpikim tähtaeg kataloogis
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, kataloogi andmed.
Mis on maksehäire
Märge registris, mis tekib, kui arve jääb tasumata ka pärast meeldetuletust.
Maksehäire kantakse registrisse, kui võlausaldaja (pank, sideoperaator, kommunaalteenuse pakkuja, kiirlaenu andja) on võla üle andnud või registreerinud. Laenuandja näeb seda märget iga taotluse juures. Kehtiv ehk aktiivne maksehäire tähendab, et võlg on endiselt tasumata. Lõpetatud maksehäire tähendab, et võlg on tasutud, kuid märge on registris veel teatud aja nähtav. Just see vahe määrab, kas laenu maksehäirega saab: tasumata võla kõrvale uut kohustust annab vähe pakkujaid, lõpetatud märke korral hinnatakse pigem praegust sissetulekut. Oma andmeid saab kontrollida Creditinfo maksehäireregistrist (creditinfo.ee).
Diasporaa ei väljasta laene ega muuda registrikandeid. Otsuse teeb laenuandja.
Vaata, mida laenuandja kontrollib- Maksehäire
- krediidiregistrisse kantud teave tähtaegselt tasumata võla kohta, mida laenuandjad kasutavad krediidivõimelisuse hindamisel.
- KehtivVõlg on tasumata. Enamik pakkujaid ütleb ära või nõuab tagatist.
- LõpetatudVõlg on tasutud. Otsus sõltub sissetulekust ja ajast, mis on tasumisest möödunud.
- Mitu väikest võlgaIga tasumata arve võib anda eraldi märke. Koondamine aitab ainult siis, kui uus kuumakse on väiksem kui vanade summa.
Kuidas saada laenu, kui on maksehäired
Järjekord loeb: kõigepealt selgus võlgade kohta, siis taotlus. Nii on raha samal päeval saamise võimalus suurim.
- 1
Kontrolli registrit
Vaata Creditinfost, millised võlad on kehtivad. Kirjuta üles iga võla summa ja kuumakse.
- 2
Arvuta koondamine
Liida vanad maksed kokku ja võrdle uue laenu kuumaksega. Kasuta näidisarvutust ülal.
- 3
Võrdle KKM-i
Vali üks-kaks pakkujat. Mitu taotlust korraga jätab registrisse mitu päringut.
- 4
Allkirjasta ja tasu võlad
Pärast digitaalset allkirja kanna raha kohe võlausaldajatele ja küsi tasumise kinnitust.
Eelkontroll enne taotlust
Neli küsimust sinu olukorra kohta. Vastuseid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Mida laenuandja enne otsust kontrollib
Põhinõuded on samad mis teistel laenudel. Maksehäire korral vaadatakse lisaks võla seisu ja seda, kui ammu see lõppes.
- Lõpetatud maksehäire ja regulaarne palk annavad realistliku võimaluse. Kehtiva märke korral alusta võla lahendamisest.
Kõigil pakkujatel
- Isikukood ja e-identiteet
- Pangakonto Eestis
- Tõendatav sissetulek
Maksehäire korral lisaks
- Kinnitus võla tasumise kohta
- Tagatis või käendaja
- Väiksem esimene laenusumma
Kehtiv maksehäireKiirlaen kehtiva maksehäirega on harv ja kallis. Kui võlg on tasumata, on odavam see enne tasuda või ajatada, seejärel taotleda.
Pakkumised maksehäire korral
9 laenuandjat, järjestatud nimetatud intressi järgi. Maksehäirega taotlejale võib pakkuja anda vahemiku kõrgema määra.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused on kataloogi andmetest. Kas pakkuja maksehäirega taotlust menetleb, otsustab laenuandja.
Näidisarvutus: 300 € 24 kuuks
Näidisarvutus kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma). Summa on tüüpiline kahe-kolme väikese arve koondamiseks.
Saad kätte
300,00€
Maksad tagasi
380,67€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 300,00€ |
| Intress | 80,67€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 380,67€ |
Ülemakse 80,67€
Võrdluseks näited: 300 € 24 kuuks näidisintressiga 12% aastas annab kuumakseks ≈ 14,12 € ja tagasimakse kokku ≈ 338,93 € (ülemaksmine ≈ 38,93 €). 500 € 6 kuuks näidisintressiga 22% aastas: kuumakse ≈ 88,76 €, kokku ≈ 532,57 €. 1500 € 24 kuuks näidisintressiga 30% aastas: kuumakse ≈ 83,87 €, kokku ≈ 2012,86 €, ülemaksmine ≈ 512,86 €. Näidisintress on nominaalne; tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Kes laenuandjaid kontrollib
Ka maksehäirega taotlejal on samad õigused mis igal tarbijal.
Finantsinspektsioon
Annab krediidiandjatele tegevusload ja teeb järelevalvet. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist.
FinantsinspektsioonMis kehtib
- VõlaõigusseadusKKM-i ülempiir, teabeleht enne lepingut ja õigus ennetähtaegsele tagasimaksele.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusLaenuandja peab hindama krediidivõimelisust ka siis, kui taotleja seda ei soovi.
- Isikuandmete kaitseMaksehäire andmeid tohib kasutada krediidivõimelisuse hindamiseks, mitte avalikustada.
Sinu õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht.
- Taganeda lepingust 14 päeva jooksul.
- Küsida registrist enda kohta käivaid andmeid ja vigase kande parandamist.
- Esitada kaebus laenuandjale ja tarbijavaidluste komisjonile.
Kui kiiresti raha jõuab
Tüüpiline ajajoon lõpetatud maksehäirega taotlejal, kui dokumendid on valmis.
- 0–30 min
Taotlus
Tuvastamine Smart-ID või Mobiil-ID-ga, sissetuleku andmed pangalingi kaudu.
- 15 min – 1 päev
Kontroll
Laenuandja vaatab maksehäireregistrit ja sissetulekut; võib küsida lisadokumente.
- samal päeval
Leping ja väljamakse
Pärast allkirja kantakse raha kontole, sageli samal päeval, kui pank on sama.
- 1–2 nädalat
Võlad tasutud
Kui võlausaldajad on makse kätte saanud, muutub registrikanne lõpetatuks.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed, aastane või kuine määr ühtlustatud aastaseks.
Kui vastus oli eitav
Maksehäire on äraütlemise sagedaseim põhjus, kuid see on aja ja tasumisega lahendatav.
- Kohe
Selgita põhjus
- Küsi laenuandjalt, milline kanne otsust mõjutas.
- Kontrolli, et registris ei oleks juba tasutud võlga kehtivana.
Tead, millist võlga lahendada.
- 1–4 nädalat
Tasu või ajata
- Lepi võlausaldajaga kokku maksegraafik.
- Ära esita samal ajal uusi taotlusi.
Kanne muutub lõpetatuks.
- 3–6 kuud
Näita korrapära
- Maksa kõik arved tähtajaks.
- Hoia kontol stabiilne sissetulek.
Konto väljavõte toetab uut taotlust.
- Hiljem
Uus taotlus
- Taotle väiksemat summat.
- Võrdle KKM-i uuesti.
Otsus jääb laenuandjale.
Sagedased põhjused
- Kehtiv maksehäire
- Registris on tasumata võlg. Tasu võlg ja küsi kinnitust.Taastumine pärast kande lõpetamist
- Mitu värsket päringut
- Lühikese ajaga mitu taotlust eri pakkujatele. Oota ja taotle ühe pakkuja juures.Taastumine 1–3 kuud
- Kuumakse liiga suur
- Uus makse ei mahu eelarvesse koos olemasolevatega. Koonda ainult kallimad võlad või vali pikem periood.Taastumine kohe
Kui laenu ei anta
- Maksegraafik otse võlausaldajaga
- Tasuta võlanõustamine kohalikus omavalitsuses
- Käendajaga või tagatisega laen
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Kirjelda oma olukorda
Märgi summa ja tähtaeg, mida võlgade koondamiseks vajad. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Võrdle enne, kui võlad koondad
Üks läbimõeldud taotlus on parem kui viis kiirustatud päringut. Võrdlus on tasuta ja ei kohusta millekski.
Laen maksehäirega: küsimused
Vastused küsimustele, mida maksehäirega laenu otsija kõige sagedamini esitab.
Tagasi pakkumiste juurdeOlukord on keerulisem? Kirjelda seda päringuvormis. Päringu vorm
Kas kehtiva maksehäirega saab laenu?
Harva. Enamik laenuandjaid lükkab kehtiva maksehäirega taotluse tagasi; mõni pakub väiksemat summat tagatise või käendajaga ja kõrgema intressiga.
Kas kiirlaen kehtiva maksehäirega on võimalik?
Tagatiseta kiirlaenu kehtiva maksehäirega praktiliselt ei anta. Kui keegi lubab seda ilma kontrollita, on see põhjus pakkujat Finantsinspektsiooni registrist kontrollida.
Kas lõpetatud maksehäirega saab laenu ilma tagatiseta?
Jah, see on tõenäolisem. Laenuandja vaatab siis peamiselt sissetulekut, olemasolevaid kohustusi ja seda, kui kaua võla tasumisest on möödunud. Mida stabiilsem on konto väljavõte viimastel kuudel, seda parem.
Kust ma näen, kas mul on maksehäire?
Creditinfo maksehäireregistrist, kuhu saab siseneda Smart-ID või ID-kaardiga.
Kas maksehäire kaob registrist kohe pärast võla tasumist?
Ei. Kanne muutub lõpetatuks, kuid jääb registrisse veel mõneks ajaks nähtavaks. Laenuandja eristab kehtivat ja lõpetatud kannet, seega tasumine parandab olukorda kohe, kuigi märge ei kao.
Kas mitme väikese võla koondamine ühte laenu on mõistlik?
Ainult siis, kui uus kuumakse on väiksem kui vanade maksete summa ja raha läheb otse võlausaldajatele. Näiteks 300 € 24 kuuks näidisintressiga 12% aastas tähendab kuumakset ≈ 14,12 €; kui praegused arved ja viivised on suuremad, koondamine vähendab koormust.