Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
Ettevõtte laen · samm-sammult
Laen ettevõttele
Mitu väikest võlga, mitu kuumakset ja mitu tähtaega — juhend aitab hinnata, kui suur summa neid koondaks ja kas firma vajab ärilaenu või omaniku laenu ettevõttele.
Madalaima nimetatud intressiga pakkujad
- Nr 0011. koht
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
43,83€ kuus87,65€ kuus131,48€ kuuskuumakse 24 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. koht
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
44,73€ kuus89,45€ kuus134,18€ kuuskuumakse 24 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. koht
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
45,18€ kuus90,36€ kuus135,55€ kuuskuumakse 24 kuu korral
Ava pakkumine
- väikseim summa vitriinis
- 100 €
- suurim summa vitriinis
- 25 000 €
- pikim tähtaeg
- 240 kuud
- Vitriinis on eraisikule laenu andvad pakkujad: firma vajadust katab sel juhul omaniku laen ettevõttele.
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, lepingutasuta.
Tähelepanu
Kelle nimele laen tuleb
Tarbijalaenu sõlmib eraisik ja tagasimakse kohustus jääb isiklikult sinule, ka siis, kui raha läheb firma kontole.
Kui laenad saadud summa edasi oma osaühingule, vormista eraisiku ja ettevõtte vahel eraldi laenuleping.
Mida lepingus kontrollidaVõlgade koondamine ühte laenu
Mitme väikese kohustuse asendamine ühega lihtsustab arvestust, kuid ei tee raha alati odavamaks.
Mida koondamine annab
- Üks kuumakse ja üks maksepäev mitme asemel.
- Pikem laenuperiood vähendab igakuist koormust firma rahavoole.
- Lepingutasu makstakse üks kord, mitte iga väikese laenu juures eraldi.
- Ennetähtaegne tagasimakse on tarbijal lubatud — ülejäägi saab suunata laenu vähendamiseks.
- Maksegraafik on ette teada, mis lihtsustab raamatupidamist.
Mida silmas pidada
- Pikem tähtaeg tähendab sageli suuremat kogukulu, isegi kui intress on madalam.
- Laen ettevõttele tagatiseta eraisiku nimel jätab riski omanikule isiklikult.
- Kui vanad laenud jäävad avatuks, kasvab kohustuste summa kahekordseks.
- Iga taotlus teeb päringu krediidiajalukku.
Laenamine on kohustus. Koonda ainult summa, mille tagasimakse mahub nii firma kui ka sinu enda eelarvesse.
Millal ettevõtte laen sobib
Kolm tüüpilist olukorda väikefirma omanikule. Need ei asenda laenuandja hinnangut.
Mitu väikest võlga
Kaks-kolm järelmaksu või krediitkaardi jääki koondatakse üheks summaks, mille kuumakse on väiksem kui praegune summa kokku.
Sobib
Alustava ettevõtte laen
Firmal pole veel käivet, seega hindab laenuandja omaniku sissetulekut. Arvesta, et kohustus jääb sulle.
Kaalu
Kahjumi katmine
Kui firma raha ei teeni, lükkab uus laen probleemi edasi ja lisab intressikulu.
Pigem mitte
Summa ja limiidid
Vitriini pakkujate summad jäävad vahemikku 100 €–25 000 €. Koondamisel loe kokku kõik jäägid, mitte ainult suurim.
- Laenusumma
- Kõigi koondatavate võlgade jääk koos ennetähtaegse tagastuse tasudega. Ära laena „igaks juhuks” juurde.
- Laenuperiood
- Pikim tähtaeg vitriinis on 240 kuud. Mida pikem periood, seda väiksem kuumakse ja suurem kogukulu.
- Ettevõtte laenuintress
- Nimetatud intressi mediaan vitriinis on 24 %. Sinu määr sõltub summast, tähtajast ja krediidivõimelisusest.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr sisaldab intressi ja tasusid. Võrdle koondamislaenu KKM-i vanade laenude KKM-iga.
- Lepingutasu
- Ühekordne tasu sõlmimisel. Väiksema summa puhul tõstab see KKM-i märgatavalt.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Tarbijal on õigus laen ennetähtaegselt tagasi maksta; vaata lepingust, kas pakkuja küsib hüvitist.
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Lõplikud tingimused kontrolli laenuandja lepingust.
Vitriini piirid numbrites
Need numbrid ütlevad, kui suure summa saab ühe lepinguga koondada.
- 9laenuandjat vitriinis
- 100 €–25 000 €summade vahemik
- 240 kuudpikim laenuperiood
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, kataloogi andmed.
Mis on laen ettevõttele
Laen firmale on raha, mille ettevõte või selle omanik võtab äri vajadusteks ja maksab graafiku järgi tagasi.
Ettevõtte laene on kahte tüüpi. Ärilaenu sõlmib ettevõte ise ja laenuandja hindab firma käivet ning aruandeid. Omaniku laen ettevõttele tähendab, et juhatuse liige või osanik võtab laenu eraisikuna ja laenab raha oma firmale edasi. Diasporaa vitriinis on eraisikule laenu andvad pakkujad, seega kirjeldab see leht teist teed. Laenu me ise ei väljasta: näitame tingimused kõrvuti ja link viib taotlusega laenuandja lehele.
Ärilaenu tingimused ja maksustamise küsimused täpsusta raamatupidaja ning laenuandjaga.
Vaata pakkumisi- Omaniku laen ettevõttele
- eraisiku laen ettevõttele, mille kohta sõlmitakse omaniku ja firma vahel eraldi laenuleping intressi ja tagasimakse tähtajaga.
- Kohustus on isiklikLaenuandja ees vastutad sina, mitte osaühing.
- Leping firmagaKirjalik leping näitab, mis tingimustel ettevõte raha tagastab.
- Summa koondab võladÜks laen asendab mitu väikest kohustust.
Võlgade koondamine samm-sammult
Neli sammu, enne kui esitad laenu taotluse.
- 1
Loe võlad kokku
Kirjuta iga järelmaksu, krediitkaardi ja väikelaenu jääk, intress ja kuumakse. Summa kokku on sinu laenusumma lagi.
- 2
Vali summa ja periood
Võrdle uue laenu kuumakset vanade kuumaksete summaga. Kui vahe on väike, ei tasu koondamine end ära.
- 3
Esita taotlus pakkujale
Link viib laenuandja lehele. Otsuse teeb laenuandja sinu sissetuleku ja krediidiajaloo põhjal.
- 4
Sulge vanad laenud
Kasuta saadud raha kohe vanade jääkide tasumiseks ja küsi igalt laenuandjalt kinnitus lepingu lõppemise kohta.
Eelkontroll enne taotlust
Neli küsimust. Vastuseid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Nõuded laenajale
Eraisiku nimel võetud ettevõtte laenu puhul vaatab laenuandja sinu, mitte firma andmeid.
- Kui kõik punktid sobivad, võrdle pakkujaid sama summa ja perioodiga.
Kõigil pakkujatel
- Isikukood
- E-identiteet
- Pangakonto Eestis
Pakkujate lõikes erinev
- Minimaalne sissetulek
- Konto väljavõtte nõue
- Tagatis või käendaja suurema summa korral
MaksehäireMaksehäire kanne säilib registris tavaliselt kuni võla tasumiseni ja teatud aja järel kustutamiseni. Lahenda võlg enne uut taotlust.
Pakkumised kõrvuti
Ärilaene ettevõtte nimele kataloog ei sisalda: need on 9 eraisiku tarbimislaenu pakkujat, järjestatud nimetatud intressi järgi. Koondamiseks filtreeri suurema summa ja pikema tähtaja järgi.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused on kataloogi andmetest. Lõplik intress ja KKM sõltuvad laenuandja hinnangust.
Mida koondamislaen maksab
Näidisarvutus kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma): 1000 € 24 kuuks.
Saad kätte
1000,00€
Maksad tagasi
1268,91€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 1000,00€ |
| Intress | 268,91€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 1268,91€ |
Ülemakse 268,91€
Võrdluseks: 1000 € 24 kuuks näidisintressiga 26% aastas annab kuumakse ≈ 53,87 € ja tagasimakse kokku ≈ 1292,99 €; 2000 € 24 kuuks näidisintressiga 30% aastas — kuumakse ≈ 111,83 €, kokku ≈ 2683,82 €. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Kes laenuturgu reguleerib
Eraisikule laenu andmine on Eestis tegevusloaga tegevus.
Finantsinspektsioon
Teeb krediidiandjate üle järelevalvet. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist.
Finantsinspektsiooni turuosaliste registerPeamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusLaenulepingu ja tarbijakrediidilepingu nõuded, ka eraisiku ja ettevõtte vaheline laen.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue ja vastutustundliku laenamise põhimõtted.
- ÄriseadustikJuhatuse liikme ja osaühingu vahelised tehingud ning nende kinnitamine.
Laenaja õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht.
- Taganeda tarbijakrediidilepingust 14 päeva jooksul.
- Maksta laen ennetähtaegselt tagasi.
- Lugeda KKM-i selgitusi minuraha.ee lehel, mis on Finantsinspektsiooni tarbijaharidus.
Koondamine ajas
Tüüpiline kulg taotlusest viimase vana laenu sulgemiseni.
- 1. päev
Võlgade nimekiri
Jäägid, intressid ja ennetähtaegse tagastuse tasud ühes tabelis.
- 2. päev
Võrdlus ja taotlus
Valid pakkuja ja esitad taotluse laenuandja lehel.
- 1.–3. tööpäev
Otsus ja väljamakse
Laenuandja kontrollib sissetulekut ja registrit, raha jõuab kontole pärast allkirja.
- 1. nädal
Vanade laenude sulgemine
Tasud jäägid ja kogud lõpetamise kinnitused.
- 1. kuu
Esimene kuumakse
Kontrolli, et maksegraafik vastab lepingule.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed, aastane või kuine määr ühtlustatud aastaseks.
Kui taotlus lükati tagasi
Äraütlemine ei ole lõplik. Koondamislaenu puhul on põhjus sageli kohustuste koormus.
- Kohe
Selgita põhjus
- Küsi laenuandjalt äraütlemise põhjust.
- Kontrolli oma andmeid maksehäireregistris.
Tead, mida parandada.
- 1–3 kuud
Vähenda koormust
- Sulge väikseim võlg omavahenditest.
- Ära esita uusi taotlusi.
Kohustuste summa ja kuumaksed on väiksemad.
- 6 kuud
Näita sissetulekut
- Maksa endale regulaarset tasu.
- Hoia firma ja isiklikud kulud lahus.
Konto väljavõte näitab stabiilset sissetulekut.
- 12 kuud
Uus taotlus
- Võrdle pakkujaid uuesti.
- Taotle ainult jääkide summat.
Oled valmis uueks taotluseks; otsus jääb laenuandjale.
Sagedased põhjused
- Liiga palju kohustusi
- Vanad kuumaksed koos uuega ületavad laenuvõime. Taotle väiksemat summat ja sulge osa võlgu ise.Taastumine 1–3 kuud
- Maksehäire
- Registris on lahendamata võlg. Tasu võlg ja küsi kinnitust.Taastumine 3–6 kuud pärast tasumist
- Ebaregulaarne tulu
- Omaniku sissetulek sõltub firma kuust. Määra endale püsiv igakuine tasu.Taastumine 3–6 kuud
Kui pakkujad ütlesid ei
- Ärilaen pangast ettevõtte nimele
- Maksegraafiku kokkulepe praeguste võlausaldajatega
- Krediidikonto, kus intressi makstakse ainult kasutatud summalt
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Saada päring
Kirjelda koondatavat summat ja soovitud tähtaega. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Koonda võlad arvude põhjal
Võrdlus on tasuta ja ei kohusta millekski. Taotluse esitad otse laenuandjale.
Küsimused ettevõtte laenu kohta
Vastused, mida firma omanikud enne laenu võtmist kõige sagedamini otsivad.
Tagasi võrdlusseEi leidnud vastust? Saada päring ja kirjelda oma olukorda. Päringu vorm
Kas laen ettevõttele tagatiseta on võimalik?
Jah, kui laenu võtab omanik eraisikuna: vitriini pakkujad annavad väiksemaid summasid tagatiseta. Suurema summa korral võib laenuandja küsida käendajat või tagatist.
Kuidas vormistada eraisiku laen ettevõttele?
Kirjaliku laenulepinguga omaniku ja firma vahel. Lepingusse märgi summa, intress, tagasimakse tähtaeg ja graafik. Juhatuse liikme ja osaühingu tehingu kinnitamise kohta küsi raamatupidajalt.
Kas alustava ettevõtte laen on saadav ilma käibeta?
Ärilaenuna harva. Alustav ettevõtja kasutab sageli isiklikku laenu, mille puhul hinnatakse tema enda sissetulekut.
Kui suur summa tasub mitme võla koondamiseks võtta?
Täpselt jääkide summa koos sulgemiskuludega. Näiteks 3000 € 36 kuuks näidisintressiga 42% aastas annab kuumakse ≈ 147,85 € ja ülemaksmise ≈ 2322,69 € — võrdle seda vanade laenude kogukuluga. Tegelik KKM sõltub laenuandjast.
Kas kiirlaen ettevõttele on hea mõte?
Lühiajaliseks augu täitmiseks võib olla, koondamiseks pigem mitte: lühike tähtaeg ja kõrge KKM teevad kuumakse suureks.
Kas juhatuse liikme laen ettevõttele mõjutab tema krediidiajalugu?
Jah. Laenuandja ees on kohustus juhatuse liikmel isiklikult, nii et iga hilinenud makse võib jõuda maksehäireregistrisse tema nimel, sõltumata sellest, kas firma talle raha tagastab.