Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
Sõiduk · korter · maa · metsamaa
Laen tagatisega
Vara tagatisel saab suurema summa ja pikema tähtaja kui tagatiseta laenuga. Enne allkirja tasub teada, mida tagatis tegelikult tähendab ja mis juhtub, kui makse jääb hiljaks.
Madalaima nimetatud intressiga pakkujad
- Nr 0011. koht
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
45,97€ kuus114,92€ kuus229,84€ kuuskuumakse 48 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. koht
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
47,80€ kuus119,50€ kuus239,00€ kuuskuumakse 48 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. koht
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
48,73€ kuus121,83€ kuus243,66€ kuuskuumakse 48 kuu korral
Ava pakkumine
- suurim summa kataloogis
- 25 000 €
- pikim tähtaeg
- 240 kuud
- mediaanintress
- 24 %
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, lepingutasuta ja hindamiskuluta.
- Tagatise nõude ja hindamise tingimused selgita välja pakkuja lehel.
Tähelepanu
Tagatis on päris vara
Makseraskuse korral on laenuandjal õigus pöörduda tagatise poole — auto, korter või maatükk võib minna müüki.
Kontrolli enne allkirja, kas lepingus on kirjas sissenõude kord ja kes kannab hindamise ning notari kulud.
Mida lepingus vaadataTagatisega laen: kasu ja hind
Tagatis vähendab laenuandja riski. Osa sellest kasust jõuab laenajani, osa riskist jääb talle.
Mida tagatis annab
- Suurem laenusumma kui sama sissetuleku juures tagatiseta.
- Pikem laenuperiood ja seega väiksem kuumakse.
- Intress on sageli madalam, sest laenuandja risk on väiksem.
- Vara jääb sinu kasutusse — autoga saab sõita ja korteris elada edasi.
Mida tagatis maksab
- Maksehäire korral võib tagatis minna sissenõudmisele ja müüki.
- Lisakulud: vara hindamine, kindlustus ja kinnisvara puhul notari- ning kinnistusraamatu tasud.
Laenamine on kohustus. Tagatisega laenu puhul vastutad nii sissetuleku kui ka varaga.
Millal tagatis on mõistlik
Kolm olukorda, millega inimesed tagatisega laenu otsivad. Lõpliku hinnangu annab laenuandja.
Suurem ühekordne kulu
Kodu remont või maatüki korrastamine, mida tagatiseta summa ei kata, ja kuumakse mahub eelarvesse ka mitme aasta pärast.
Sobib
Reis või sesoonne kulu
Puhkusereis või suvine kulu ei ole põhjus panna auto tagatiseks. Väiksema summa jaoks võrdle enne reisilaenu ja väikelaenu KKM-i.
Kaalu
Varasema võla katmine
Kui praegused maksed juba venivad, paneb tagatis kaalule vara, mitte ei lahenda eelarve probleemi.
Pigem mitte
Tingimused, mida tagatise puhul kontrollida
Tagatisega laenul on rohkem lepingupunkte kui tavalisel tarbimislaenul. Need kuus mõjutavad hinda ja riski kõige enam.
- Tagatise liik
- Sõiduk, korter, maa või metsamaa. Kinnisvara puhul seatakse hüpoteek, sõiduki puhul märge registris.
- Laenusumma ja hinnang
- Summa sõltub vara hindamisaktist. Laenuandja annab tavaliselt vaid osa vara turuväärtusest.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr koondab intressi, lepingutasu ja muud kohustuslikud kulud üheks võrreldavaks numbriks.
- Lisakulud
- Hindamine, kaskokindlustus või kinnisvara kindlustus, notar. Kontrolli, kas need on KKM-i sisse arvestatud.
- Maksegraafik
- Annuiteet ehk võrdne kuumakse on levinuim. Vaata, kas graafik muutub intressi ümberarvutamisel.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Tarbijal on õigus laen varem tagasi maksta. Uuri, kas pakkuja küsib hüvitist ja kuidas tagatis vabastatakse.
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Lõplikud tingimused kontrolli laenuandja lepingust.
Vitriin numbrites
Arvud tulevad pakkujate kataloogist. Tagatise nõue sõltub pakkujast ja summast, seega kontrolli seda pakkuja lehel.
- 9laenuandjat kataloogis
- 100 €–25 000 €summavahemik
- 240 kuudpikim tähtaeg
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad, kataloogi andmed.
Müüdid ja tõde tagatisega laenu kohta
Laen tagatisega on laen, mille tagasimaksmist kindlustab sinu vara: sõiduk, korter, maa või metsamaa.
Laenuandja saab tagatise kaudu lisakindluse ja võib seetõttu pakkuda suuremat summat ning pikemat tähtaega. Laen sõiduki tagatisel kirjutatakse tavaliselt registrisse märkena, laen korteri tagatisel ja laen maa tagatisel tähendavad hüpoteeki kinnistusraamatus. Metsamaa puhul hinnatakse lisaks maale ka metsa väärtust. Diasporaa laenu ei väljasta — paneme pakkujate tingimused kõrvuti ja link viib taotlemiseks laenuandja lehele.
Tingimused võivad muutuda. Kehtiv on laenuandja lepingus kirjas olev.
Võrdle pakkumisi- Laen tagatisega
- laen, mille puhul laenaja seab laenuandja kasuks pandi või hüpoteegi oma varale kuni laenu tagasimaksmiseni.
- Müüt: tagatisega antakse laen kõigileTõde: laenuandja kontrollib ikkagi sissetulekut ja krediidivõimelisust. Tagatis ei asenda maksevõimet.
- Müüt: auto tuleb laenuandjale andaTõde: sõiduk jääb sinu kasutusse. Registrimärge piirab müüki ja võõrandamist, mitte igapäevast sõitu.
- Müüt: tagatisega laen on alati odavTõde: nimetatud intress võib olla madal, kuid hindamine ja kindlustus tõstavad KKM-i. Võrdle kogukulu.
Kuidas taotlus käib
Tagatisega laenul on üks samm rohkem kui tavalisel: vara hindamine.
- 1
Võrdle tingimusi
Vaata kõrvuti summat, tähtaega ja KKM-i. Märgi, kes nõuab tagatist ja millist.
- 2
Vara hindamine
Laenuandja või tema nimetatud hindaja määrab vara väärtuse. Sellest sõltub võimalik laenusumma.
- 3
Leping ja tagatise seadmine
Leping allkirjastatakse üldjuhul digitaalselt Smart-ID või ID-kaardiga; kinnisvara hüpoteek vajab notarit.
Eelkontroll enne tagatisega taotlust
Neli küsimust. Vastuseid ei salvestata ega saadeta kuhugi.
Nõuded laenajale ja tagatisele
Tagatisega laenu puhul kontrollitakse kahte asja: sind ja vara.
- Kui sina ja vara vastate nõuetele, on mõistlik pakkumisi võrrelda.
Kõigil pakkujatel
- Isikukood
- E-identiteet
- Pangakonto Eestis
- Dokument vara omandi kohta
Pakkujate lõikes erinev
- Lubatud tagatise liigid
- Sõiduki vanuse piir
- Hindaja valik ja hindamise tasu
MaksehäireTagatis ei kaota maksehäire mõju. Lahendamata võla korral lükkab enamik pakkujaid taotluse tagasi ka siis, kui vara on väärtuslik.
Pakkumised kõrvuti
Pakkujad järjestatud nimetatud intressi järgi. Suurema summa ja pikema tähtaja filter aitab leida tagatisega laenule sobivad read.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma). Tagatise nõue ja lõplik KKM sõltuvad laenuandja hinnangust.
Mida maksab 10 000 € 60 kuuks
Näidisarvutus: 10 000 € 60 kuuks, näidisintress 22% aastas — kuumakse ≈ 276,19 €, tagasi kokku ≈ 16 571,35 €, ülemaksmine ≈ 6571,35 €. Väiksema summa puhul: 2000 € 48 kuuks näidisintressiga 36% aastas annab kuumakse ≈ 79,16 € ja ülemaksmise ≈ 1799,47 €. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Saad kätte
10 000,00€
Maksad tagasi
17 260,78€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 10 000,00€ |
| Intress | 7260,78€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 17 260,78€ |
Ülemakse 7260,78€
Summad on illustratiivsed. Hindamise, notari ja kindlustuse kulud lisanduvad pakkuja hinnakirja järgi.
Läbipaistvus ja järelevalve
Tagatisega laen on tarbijakrediit nagu iga teine: kehtivad samad teabe- ja taganemisõigused.
Finantsinspektsioon
Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist. Finantsinspektsiooni portaal minuraha.ee selgitab, kuidas KKM-i lugeda ja laenu valida.
minuraha.eePeamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusTarbijakrediidilepingu nõuded, pandi ja hüpoteegi kasutamine ning taganemisõigus.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue ja vastutustundliku laenamise põhimõtted.
- AsjaõigusseadusKuidas seatakse hüpoteek kinnisasjale ja pant vallasasjale.
Laenaja õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht.
- Taganeda tarbijakrediidilepingust 14 päeva jooksul.
- Maksta laen ennetähtaegselt tagasi.
- Nõuda tagatise vabastamist pärast laenu täielikku tasumist.
Taotlusest tagatise vabastamiseni
Etapid, mille kaudu tagatisega laen kulgeb. Ajad on suunavad.
- 1. päev
Võrdlus ja taotlus
Valid pakkuja ja tuvastad end pakkuja lehel Smart-ID või Mobiil-ID abil.
- 1–5 päeva
Hindamine
Vara hinnatakse; sõiduki puhul sageli kiiremini kui kinnisvara puhul.
- Lepingu päev
Leping ja tagatis
Allkiri digitaalselt; hüpoteek kinnisvarale seatakse notari juures.
- Laenuperiood
Kuumaksed
Tasud maksegraafiku järgi; vara jääb sinu kasutusse.
- Lõpp
Tagatise vabastamine
Pärast viimast makset eemaldatakse märge või hüpoteek.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed. Turu keskmisi tarbimislaenu intresse avaldab Eesti Pank.
Kui tagatisega taotlus lükati tagasi
Tagatisega laenu äraütlemise põhjus on sageli vara hinnang, mitte ainult sissetulek.
- Kohe
Selgita põhjus
- Küsi, kas probleem oli sissetulekus või vara hinnangus.
- Kontrolli oma andmeid maksehäirete registris.
Tead, kas parandada eelarvet või tagatist.
- 1–3 kuud
Korrasta koormatised
- Tasu või ajata olemasolevad võlad.
- Uuri, kas varal on vana pant, mille saab eemaldada.
Vara on vaba teistest koormatistest.
- 3–6 kuud
Vähenda summat
- Taotle väiksemat osa vara väärtusest.
- Kaalu teist vara tagatiseks.
Laenuandja risk väheneb.
Sagedased põhjused
- Madal hinnang
- Vara väärtus ei kata soovitud summat. Taotle väiksemat summat.Taastumine kohe
- Maksehäire
- Registris on lahendamata võlg. Tasu võlg ja küsi kinnitust.Taastumine 3–6 kuud pärast tasumist
- Koormatis
- Varal on juba pant või hüpoteek. Lõpeta varasem laen või küsi järgmise järjekoha võimalust.Taastumine sõltub varasemast laenust
Muud võimalused
- Käendajaga laen
- Liising sõiduki ostuks
- Väiksem tarbimislaen ilma tagatiseta
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Saada päring
Kirjelda soovitud summat, tähtaega ja tagatise liiki. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Võrdle enne, kui panad vara tagatiseks
Vaata KKM-i, lisakulusid ja tähtaega kõrvuti. Taotluse esitad otse laenuandjale.
Küsimused tagatisega laenu kohta
Vastused küsimustele, mis tekivad enne, kui vara laenu tagatiseks panna.
Tagasi võrdlusseEi leidnud vastust? Saada päring ja kirjelda oma olukorda. Päringu vorm
Kas laen sõiduki tagatisel tähendab, et ma ei saa autoga sõita?
Ei. Auto jääb sinu kasutusse. Registrisse kantud märge keelab sõidukit ilma laenuandja nõusolekuta müüa, ja laenuandja võib nõuda kaskokindlustust kogu laenuperioodiks.
Kui palju saab laenu korteri tagatisel?
Tavaliselt osa korteri hinnatud turuväärtusest, mitte kogu väärtuse. Täpse osa määrab laenuandja hindamisakti ja sinu sissetuleku põhjal.
Kas laen maa või metsamaa tagatisel on võimalik?
Jah, osa pakkujaid võtab tagatiseks ka maad ja metsamaad. Hinnang sõltub sihtotstarbest, asukohast ja metsa väärtusest; hüpoteek seatakse notari juures ning kantakse kinnistusraamatusse. Notari- ja riigilõiv lisanduvad laenu kogukulule.
Mis juhtub, kui ma ei suuda makseid tasuda?
Kõigepealt tulevad meeldetuletused ja viivis. Pikema maksehäire korral võib laenuandja pöörduda tagatise poole. Võta laenuandjaga ühendust kohe, kui näed, et makse jääb hiljaks — maksegraafiku muutmine on sageli võimalik.