Madalaim intressalates 4,9% aastas
ESTO
Väikelaen 500–10 000€, taotlus umbes 1 minutiga ja 0€ lepingutasu
- Summa
- 500–10 000€
- KKM
- 44,43%
- Tähtaeg
- 120kuud
- Näidisarvutus
- 1000€12kuudkokku 1213.56€lepingutasu 0€
Eraisiku laen · ka FIE-le ja väikeettevõtjale
Eralaen
Eraisikule antav laen, mille raha võid kasutada ka oma väikeettevõtte vajadusteks. Võrdle intressi, KKM-i ja tähtaega enne, kui avad laenuandja lehe.
Madalaima nimetatud intressiga pakkujad
- Nr 0011. koht
ESTO
- Madalaim intress
- Intress
- alates 4,9% aastas
- Summa kuni
- 10 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
128,34€ kuus171,12€ kuus256,68€ kuuskuumakse 12 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0022. koht
Bondora
- Intress
- al 6.9% aastas
- Summa kuni
- 20 000€
- Tähtaeg kuni
- 96kuud
- Väljamakse
- 1 tööpäev
129,72€ kuus172,96€ kuus259,44€ kuuskuumakse 12 kuu korral
Ava pakkumine - Nr 0033. koht
TF Bank
- Intress
- alates 7,9% aastas
- Summa kuni
- 25 000€
- Tähtaeg kuni
- 120kuud
- Väljamakse
- 1–2 tööpäeva
130,41€ kuus173,88€ kuus260,83€ kuuskuumakse 12 kuu korral
Ava pakkumine
- laenuandjat võrdluses
- 9
- suurim summa kataloogis
- 25 000 €
- pikim tähtaeg
- 240 kuud
- Kuumakse on arvutatud pakkuja nimetatud intressiga, lepingutasuta.
- Eralaenu taotleb eraisik oma nimel, mitte ettevõte.
Tähelepanu
Ettevõtjale enne taotlust
Eralaenu eest vastutad isiklikult. Kui äri ei too oodatud tulu, tuleb kuumakse ikkagi tasuda oma sissetulekust.
FIE tulu hindab laenuandja tavaliselt Maksu- ja Tolliameti deklaratsiooni või konto laekumiste järgi, mitte äriplaani järgi.
Nõuded laenajaleEralaen ärivajaduseks: plussid ja miinused
Isiklik laen on väikeettevõtjale sageli lihtsam kui ettevõttelaen, kuid risk jääb sinu nimele.
Mis toimib
- Otsus tuleb eraisiku andmete põhjal; ettevõtte bilanssi ja äriplaani ei küsita.
- Tagatist üldjuhul ei nõuta, kui summa jääb mõne tuhande euro piiresse.
- Raha kasutamise eesmärki ei pea laenuandjale tõendama.
- Taotluse saab esitada veebis ID-kaardi, Mobiil-ID või Smart-ID-ga.
Mis on risk
- Intress on kõrgem kui tagatisega laenul või pangalaenul ettevõttele.
- Võlg on isiklik: ettevõtte sulgemine ei vabasta tagasimaksest.
- Ebaregulaarne FIE tulu võib vähendada lubatud summat.
- Kehtiv maksehäire sulgeb enamiku pakkujate uksed.
Laenamine on kohustus. Arvesta kuumakse eelarvesse ka kuude jaoks, mil äri tulu on madal.
Millal eralaen ettevõtjale sobib
Neli olukorda väikeettevõtja vaatest. Lõpliku hinnangu annab laenuandja.
Tööriist või seade
Ühekordne ost 1000–3000 €, mis tasub end ära aasta jooksul.
Sobib
Hooajaline varu
Sobib, kui tulu laekub kindlal kuul. Muidu vaata krediidikontot, kus intress tuleb ainult kasutatud summalt.
Kaalu
Suurem investeering
Üle 10 000 € summa puhul võrdle tagatisega laenu ja ettevõttelaenu.
Kaalu
Vana võla katmine
Uus laen kehtiva maksehäire tasumiseks suurendab kogukulu ja annab harva heakskiidu.
Pigem mitte
Eralaenu tingimused
Summa, tähtaeg ja KKM määravad, kui palju äri või eelarve peab igal kuul välja kandma.
- Laenusumma
- Kataloogis 100 € kuni 25 000 €; ilma tagatiseta antakse tavaliselt mõni tuhat eurot.
- Laenuperiood
- Kuni 240 kuud. Pikem periood alandab kuumakset, kuid tõstab kogukulu.
- Intress
- Aastane või kuine. Kõrvuta pakkujaid sama ühikuga.
- KKM
- Krediidi kulukuse määr sisaldab intressi ja tasusid. Väikese summa korral on see nimetatud intressist märgatavalt kõrgem.
- Lepingutasu
- Ühekordne tasu. Kontrolli, kas see makstakse kohe või lisatakse maksegraafikusse.
- Ennetähtaegne tagasimakse
- Laenu võib tagasi maksta enne tähtaega; vaata, kas pakkuja küsib hüvitist.
Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Lõplikud tingimused kontrolli laenuandja lepingust.
Eralaenud vitriinis
Arvud tulevad samast kataloogist, mida võrdlustabel kasutab.
- 9laenuandjat võtab taotlusi vastu
- 100 €–25 000 €laenusumma vahemik
- 240 kuudpikim laenuperiood
mediaanintress 24%
madalaim 4,9%mediaan 24%kõrgeim 37,85%
Allikas: pakkujate avalikud hinnakirjad. Turu üldist statistikat avaldab Eesti Pank (eestipank.ee).
Mis on eralaen
Laen, mille taotleb ja tagastab eraisik oma nimel.
Eralaenu all mõeldakse tarbijalaenu eraisikule: väikelaenu, tarbimislaenu või krediidikontot. Ettevõtja jaoks on oluline erinevus see, et lepingu pool oled sina, mitte sinu OÜ ega FIE tegevus. Laenuandja hindab sinu isiklikku sissetulekut ja krediidiajalugu. Raha võid kasutada vabalt, ka tööriista, kauba või reklaami ostuks — aga kui äri seisab, jääb kuumakse ikkagi sinu tasuda.
Ettevõttele endale antav laen on eraldi toode — vaata ettevõttelaenu lehte.
Vaata eralaene- Eralaen
- eraisikule antav tagatiseta või tagatisega laen, mille eest laenaja vastutab isiklikult.
- Lepingu pool on eraisikEttevõtte majandusaasta aruannet ei küsita, vaadatakse sinu tulu.
- Kasutus on vabaLaenuandja ei kontrolli, kas ostad sülearvuti kodu või äri jaoks.
- Vastutus on isiklikVõlg ei kao koos ettevõtte lõpetamisega.
Kuidas eralaenu taotleda
Neli sammu. Kohustus tekib alles allkirjaga.
- 1
Arvuta vajadus
Pane kirja, mida ostad ja millal see raha tagasi toob. Sealt tuleb summa ja laenuperiood.
- 2
Võrdle KKM-i
Kõrvuta pakkujaid tabelis sama summa ja tähtaja juures.
- 3
Taotle pakkuja lehel
Tuvastad end e-identiteediga ja annad loa sissetulekut kontrollida.
- 4
Loe leping
Kontrolli maksegraafikut ja standardinfo teabelehte. Raha jõuab kontole tavaliselt samal või järgmisel tööpäeval.
Kas eralaenu taotlus on mõistlik
Viis küsimust. Vastused jäävad sinu brauserisse.
Nõuded eralaenu taotlejale
Põhinõuded on pakkujatel sarnased. Ettevõtja jaoks on kõige keerulisem sissetuleku tõendamine.
- Kui punktid sobivad, kõrvuta pakkujaid tabelis.
Kõigil pakkujatel
- Eesti isikukood
- E-identiteet
- Pangakonto Eestis
- Tõendatav sissetulek
Pakkujate lõikes erinev
- Minimaalne sissetulek
- Konto väljavõtte periood
- FIE tulu arvestamise viis
- Käendaja või tagatis suurema summa korral
MaksehäireMaksehäire kanne püsib registris võla tasumiseni ja kustub teatud aja järel. Kehtiva kandega lükkab enamik pakkujaid eralaenu taotluse tagasi.
Eralaenud kõrvuti
9 laenuandjat, järjestatud nimetatud intressi järgi.
| Pakkuja | Summa | Intress | KKM | Tähtaeg | Väljamakse | Näidisarvutus | Pakkumine |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Bondora | 100–20 000€ | al 6.9% aastas | 20.79%-59.9% | 96kuud | 1 tööpäev | 2000€12kuudkokku 2250€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| TF Bank | 1000–25 000€ | alates 7,9% aastas | 11,82% | 120kuud | 1–2 tööpäeva | 9000€60kuudkokku 11800.80€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Coop PankSuurim laenusumma | 300–25 000€ | al 17,9% aastas | 22,78% | 240kuud | 1–2 tööpäeva | 2250€36kuudkokku 3023.28€lepingutasu 45€ | Ava pakkumine |
| Ferratum | 100–5000€ | al 2% kuus | 26,85%-52.08% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Credit24Kiireim väljamakse | 100–7000€ | alates 24% aastas | 44,63%-44,97% | 60kuud | kuni 15 min | 1940€12kuudkokku 2333.78€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
| Boonuslaen | 100–5000€ | al 2% kuus | 50.80% | 60kuud | kuni 1 tund | 5000€1kuudkokku 5001€lepingutasu 1€ | Ava pakkumine |
| Mogo | 300–10 000€ | 30% aastas jäägilt (näidis) | 37,55%-44,97% | 72kuud | 1 tööpäev | 3000€72kuudkokku 6823.09€lepingutasu 150€ | Ava pakkumine |
| Monefit | 150–10 000€ | 37.85% aastas | 45,89% | 60kuud | sama päev | 1000€12kuudkokku 1217€lepingutasu 0€ | Ava pakkumine |
Näidisarvutused on kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma). Lõplik intress ja KKM sõltuvad laenuandja hinnangust.
Mida maksab 2000 € eralaen
Näidisarvutus 2000 € kohta 12 kuuks, kataloogi andmetest (mitte pakkuja oma). Näidisintressiga 42% aastas on kuumakse ≈ 206,97 € ja ülemaksmine ≈ 483,61 €.
Saad kätte
2000,00€
Maksad tagasi
2269,43€
| Osa | Summa |
|---|---|
| Laenusumma | 2000,00€ |
| Intress | 269,43€ |
| Lepingutasu | pakkuja hinnakirja järgi |
| Kokku | 2269,43€ |
Ülemakse 269,43€
Võrdluseks: 1500 € 6 kuuks näidisintressiga 42% aastas annab kuumakse ≈ 281,50 € ja ülemaksmise ≈ 189,01 €; 3000 € 60 kuuks näidisintressiga 30% aastas — kuumakse ≈ 97,06 €, ülemaksmine ≈ 2823,61 €. Tegelik KKM ja kuumakse sõltuvad laenuandjast ja sinu profiilist.
Kes eralaenu reguleerib
Eraisikule antav laen on tarbijakrediit ja selle andmine on Eestis tegevusloaga tegevus.
Finantsinspektsioon
Teeb krediidiandjate üle järelevalvet. Tarbijalaenu andmiseks on vaja Finantsinspektsiooni tegevusluba — kontrolli pakkujat registrist. Tarbijaharidust laenu valimise ja KKM-i kohta pakub minuraha.ee.
minuraha.eePeamised õigusaktid
- VõlaõigusseadusTarbijakrediidilepingu nõuded, standardinfo ja taganemisõigus.
- Krediidiandjate ja -vahendajate seadusTegevusloa nõue ja kohustus hinnata laenaja krediidivõimelisust.
- EL tarbijakrediidi direktiivÜhtne KKM arvutamise alus kogu ELis.
Laenaja õigused
- Saada enne lepingut standardinfo teabeleht.
- Taganeda tarbijakrediidilepingust 14 päeva jooksul põhjust avaldamata.
- Maksta laen ennetähtaegselt tagasi.
- Esitada kaebus laenuandjale ja tarbijavaidluste komisjonile.
Tarbijalaenu reeglid ajas
Muudatused, mis kujundavad ka eralaenu tingimusi.
- 2008
Tarbijakrediidi direktiiv
EL direktiiv 2008/48/EÜ toob ühtse KKM arvutuse ja teabelehe.
- 2023
Uus direktiiv
EL võtab vastu tarbijakrediidi direktiivi (EL) 2023/2225.
- 2026
Uued nõuded rakenduvad
Uue direktiivi nõuded hakkavad liikmesriikides kehtima.
- ESTO4,9%
- Bondora6,9%
- TF Bank7,9%
- Coop Pank17,9%
- Ferratum24%
- Credit2424%
- Boonuslaen24%
- Mogo30%
- Monefit37,85%
Kataloogi andmed, kuine määr ühtlustatud aastaseks.
Kui eralaenu taotlus lükati tagasi
Ettevõtjal on äraütlemise põhjus sageli tulu tõendamises, mitte maksevõimes.
- Kohe
Selgita põhjus
- Küsi laenuandjalt äraütlemise põhjust.
- Kontrolli oma kannet maksehäirete registris.
Tead, mida parandada.
- 1–3 kuud
Korrasta tulu tõendid
- Maksa endale regulaarset palka või dividendi isiklikule kontole.
- Esita FIE tulu deklaratsioon õigeaegselt.
Sissetulek on kontol näha.
- 3–6 kuud
Lahenda võlad
- Tasu või ajata kehtiv võlg.
- Ära esita samal ajal uusi taotlusi.
Registris on märge tasutud võla kohta.
- 6–12 kuud
Uus taotlus
- Taotle väiksemat summat.
- Kaalu tagatisega laenu.
Valmis uueks taotluseks; otsus jääb laenuandjale.
Sagedased põhjused
- Ebaregulaarne tulu
- FIE või OÜ omaniku laekumised kõiguvad. Näita vähemalt 6 kuu regulaarseid laekumisi.Taastumine 3–6 kuud
- Maksehäire
- Registris on lahendamata võlg. Tasu võlg ja küsi kinnitust.Taastumine pärast võla tasumist
- Liiga suur summa
- Kuumakse oleks tulu suhtes liiga kõrge. Vähenda summat või pikenda laenuperioodi.Taastumine kohe
- Palju päringuid
- Lühikese ajaga mitu taotlust. Võrdle enne ja taotle ühe-kahe pakkuja juures.Taastumine 1–3 kuud
Muud võimalused
- Tagatisega laen
- Krediidikonto väiksema limiidiga
- Järelmaks seadme ostul
- Ettevõttelaen OÜ nimele
Ükski samm ei taga järgmise taotluse heakskiitu.
Saada päring eralaenu kohta
Märgi summa ja tähtaeg. Päring edastatakse saidi omanikule.
- Summa ja tähtaeg
- Kontakt
- Kinnitus
Vali eralaen arvude põhjal
Diasporaa on sõltumatu võrdlusleht: laenu me ei väljasta. Taotluse esitad otse laenuandjale.
Eralaen: küsimused
Mida ettevõtjad ja eraisikud enne eralaenu taotlust kõige sagedamini küsivad.
Tagasi võrdlusseEi leidnud vastust? Saada päring ja kirjelda olukorda. Päringu vorm
Kas eralaenu võib kasutada ettevõtte vajadusteks?
Jah. Laenuandja ei piira raha kasutamist, kuid laenaja oled sina isiklikult ja tagasimakse kohustus ei sõltu äri käekäigust.
Kas FIE saab eralaenu?
Saab, kui tulu on tõendatav. Tavaliselt vaadatakse deklareeritud tulu ja konto laekumisi viimase 6–12 kuu jooksul.
Kas eralaenu saab ilma sissetulekut tõendamata?
Ei. Laenuandja peab hindama krediidivõimelisust. Mõni pakkuja loeb laekumised pangalingi kaudu ise, nii et eraldi tõendit esitada ei pea.
Kas maksehäirega on eralaen võimalik?
Kehtiva maksehäirega lükkab enamik pakkujaid taotluse tagasi. Kui võlg on tasutud, paranevad võimalused; tagatis või käendaja aitab veel.
Kui palju maksab 2000 € eralaen aastaks?
Näidisintressiga 42% aastas on kuumakse ≈ 206,97 € ja tagasi kokku ≈ 2483,61 €. Tegelik hind sõltub pakkujast, tasudest ja sinu profiilist.
Kas eralaenust saab taganeda?
Jah, tarbijakrediidilepingust võib taganeda 14 päeva jooksul põhjust avaldamata. Saadud raha ja selle aja intress tuleb tagastada.
Mis vahe on eralaenul ja ettevõttelaenul?
Eralaenu võtab eraisik ja hindamine käib tema sissetuleku järgi. Ettevõttelaenu võtab OÜ, laenuandja vaatab ettevõtte aruandeid ja sageli küsib juhatuse liikme käendust. Ettevõttelaenul võib summa olla suurem, kuid menetlus on pikem.